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净利增超600%!“后浪”来了

张佳琳 中国证券报 2024-05-11

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目前,持牌消费金融公司2023年年报季已落下帷幕。从资产规模和净利润指标来看,行业马太效应明显。蚂蚁消费金融在2023年实现两轮增资后,资产总额增至2396.69亿元,居行业首位。从净利润来看,招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融稳居前列。值得注意的是,在股东的大力支持下,宁银消金、苏银凯基消金等“后来者”也成为行业黑马,业绩在2023年实现迅速增长。



蚂蚁消金资产规模居首位



据中国证券报记者不完全统计,从资产规模上来看,蚂蚁消费金融以2396.69亿元的资产总额超越招联消费金融,位居行业首位。招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融分别以1764.21亿元、869.31亿元、742.99亿元的资产总额紧随其后。


中证报记者根据相关财报整理

相较于2022年的1062.33亿元,蚂蚁消费金融资产规模在2023年同比增长超100%。蚂蚁消费金融2023年年报显示,该公司于2023年完成两轮增资,注册资本已增至230亿元,资本金实力得到进一步增强。目前,已平稳有序地完成了花呗和借呗业务的承接。

从净利润指标来看,招联消费金融以36亿元的净利润位居行业首位。兴业消费金融、马上消费金融也以20.72亿元、19.82亿元的净利润位居行业前列。作为“老牌”消金公司,中银消金2023年净利润下降,从2022年的6.56亿元下降至5.37亿元。


“后来者”迅速扩张


值得注意的是,宁银消金、苏银凯基消金等“后来者”在2023年表现。据宁波银行2023年及2022年年报,2023年末,宁银消金总资产由2022年末的81.45亿元扩增至456.71亿元。2023年,宁银消金净利润也由2022年的0.26亿元扩增至2023年的2.02亿元,同比增长超600%。

据悉,2021年以来,宁波银行收购并增持控股华融消金公司。2022年8月,华融消金正式更名为宁银消金。2023年是宁银消金更换“新东家”后的首个完整财年,各项指标实现迅速增长。

2024年4月,宁波银行发布公告称,为进一步提升宁银消金市场竞争力,满足其业务发展资金需要,宁波银行与宁波金控拟对宁银消金共同增资,宁波银行拟出资金额12.26亿元。

本次增资前,宁波银行持有宁银消金92.79%股份,合肥百货大楼集团股份有限公司持有其4.74%股份,深圳华强资产管理集团有限责任公司持有其2.47%股份。本次增资完成后,预计宁银消金注册资本增至45亿元,宁波银行持有其75.33%股份,宁波金控持有其20%股份,合肥百货大楼集团股份有限公司持有其3.07%股份,深圳华强资产管理集团有限责任公司持有其1.6%股份。

业内人士表示,此举或意味着宁银消金在宁波银行零售业务版图的地位进一步提升。华泰证券研报指出,加速布局消金行业,打开全国展业空间,宁波银行有望承接更下沉的消费金融资产,扩大零售客群,实现规模扩张。

此外,苏银凯基消金等消金公司也在2023年实现净利润大幅增长。与宁银消金一样,苏银凯基消金在2023年得到了股东方的大力支持。2023年12月,国家金融监督管理总局江苏监管局的批复信息显示,同意苏银凯基消金注册资本由26亿元变更为42亿元。其中,江苏银行出资金额约23.71亿元,出资比例56.44%;凯基商业银行股份有限公司出资金额15.80亿元,出资比例37.63%。

来源:国家金融监督管理总局江苏监管局

2024年4月,国家金融监督管理总局修订发布的《消费金融公司管理办法》正式施行。《办法》的主要修订内容为:提高行业准入标准,包括主要出资人的资产、营业收入等指标标准,以及最低持股比例要求;提高消费金融公司最低注册资本金要求,增强风险抵御能力等。

记者注意到,自《办法》发布以来,湖南长银五八消金等消费金融公司已开启增资计划。“这是为了满足《办法》要求,后续预计注册资本不达标的消金公司都会有所调整。”某银行系消费金融公司人士告诉记者。

审读:赵白执南
编辑:王寅
校对:张晶
监制:余喆
签发:费杨生


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