来源：网贷之家专栏

11月28日网传消息称，银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。根据指引内容，有以下几点值得重点关注：

第一、备案登记对新老平台区分管理，对已经设立并开展营业的平台，需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应安排。

根据第三条规定，对新设立平台，应在完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后，应当于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门申请备案登记。 第十条规定，对已设立并发展经营的平台，按照分类处置结果，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。申请前还应当先到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介等内容。

第二、备案登记将作为新平台申请银行存管及增值电信业务许可的前置条件。

根据第十三条、十四条规定，网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议，并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。

第三、办理备案登记所需材料（详见第二章第六条），包括：网贷机构基本信息（如名称、住所地、组织形式等）；股东或出资人名册及其出资额、股权结构；经营发展战略和规划；合规经营承诺书；企业法人营业执照正副本复印件；法定代表人以及董实、监事、高级管理人员基本信息资料；分支机构名册及其注册地；网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称；地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

第四、备案登记不可视为是监管对登记机构的增信背书。指引第二条强调，备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案，不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

在提供的资料里面，要求提供经营发展战略和规划，说明主管部门对平台成立初衷和目的很重视。经营发展战略和规划相当于是企业运营的可行性发展研究报告，要求平台要讲清楚怎么看互联网金融，依托什么样的资源开展业务，如何实现盈利，要对今后业务的发展有清晰的思路，，而不是突发奇想，一哄而上想怎么样做就怎么做。这对平台和行业的长远发展也是有利的。

报送资料方面：同时向想银监局和地方金融办报送资料和数据，符合《网络借贷信息中介暂行管理办法》提出的双负责制监管精神。

数据同时向地方金融局和地方银监局报送，银监在地方层面上，参与到监管工作中来了。但还是以地方金融主管部门为主，数据核实的工作由地方金融主管部门去做。从指引中可以看出，在备案所提交的资料中，排在第一位的就是数据真实性的核对，这将是是目前地方主管部门进行备案工作的重点和难点。

对于已经存续的机构，要先完成整改再备案，与目前地方金融主管部门的态度一致，地方金融主管部门对备案的态度也是完成互金专项整治工作的整改后再进行备案。

存量网贷机构办理备案的时限最长不超过50个工作日，即两个半月，要在两个半月内完成当地风险专项整治工作、分类、完成备案，对于当地金融监管机构和平台的压力都非常大。而一旦平台被定性为整改类，则要在该时限内完成整改并经金融监管部门验收再申请，时间难度更加翻了几倍。

在824出台后至今已三个月，而备案指引的办理时间是两个半月，总共接近半年，而加上之前流传的银监会所发银行存管业务指引中的6个月整改期，正好完美符合824监管办法所给出的12个月整改期。这证明监管给出12个月整改期是有理有据、做好充分准备的。但是对于平台来讲12个月够不够，就是另外一回事了。希望往合规方向发展的平台应该多留意监管方向和思路，提早准备，提前自查自纠。不要抱侥幸心理，不要以为监管会很仁慈，因为金融是一定需要严管的。

团贷网联合创始人兼总裁张林：备案推动了进行银行托管、办理增值电信业务许可证等方面的进度。

首先，这个指引肯定是对行业的一个重大利好，自被国家纳入监管以来，行业在合规方面又往前推进了一步，具有重要意义。

这个备案，同时也推动了我们进行银行托管、办理增值电信业务许可证等方面的进度。之前，团贷网在申请增值电信业务许可证时，一直没有历史的东西可以依据或者借鉴，网信办也不知以什么样的标准来给我们这类企业审核、发放。有了这个文件，下来我们这些事情就很好办了。

其实，我们一直紧跟政策要求做合规性的整改，近期的则包括牌照的获取、业务的梳理、财务的流程等。具体到这份备案登记指引，我们将结合8月24日出具的网贷监管办法，因为政策细则肯定是相辅相成的，我们会严格依照备案登记的条件去准备。应对监管也好，应对这一份登记备案也好，其实我们一直在做，毕竟合规才是平台发展壮大的前提。

《备案登记指引》的发布，意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业，表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段。

指出接到备案申请后，银监会要求地方金融监管部门对网贷平台以数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核。此举将进一步推进网络借贷平台的信息披露工作，加速行业洗牌，促使行业内不法平台淘汰出局。

备案登记不可视为是监管对登记机构的增信背书。

《指引》落地难点在于两个方面，一是地方金融办如何理解此事还缺乏统一标准，每个城市的平台数量多寡不一，金融办对政策理解和专业程度不同，具体执行在每个城市上会有很大差异；二是最高层明确了备案不具有增信效力，银行对备案的认可程度可能会降低，所以接下来银行对平台的接入标准会如何制定，仍不乐观，从这一层面来说，P2P平台即便拿到了备案登记，也不一定能撬开银行的大门。

这是一份全国性的指引性文件，预计各地金融主管部门很快会颁布相关实施细则予以落地。其中，有几方面是网贷从业者所共同关心的：

1.平台合规进度不一，是否一概而论。按照指引指明的监管路径，对于正在进行银行存管对接、存管系统已经上线的平台或已取得ICP证的部分平台来讲，目前已取得的合规成绩是否算数？这是很多平台所关注的问题。

2.指引中的监管内容主要以时间化管理为主，具体内容规定仍需地方明确。从指引来看，更多的表述是多少天内需要完成某一事项，管理过程需进一步细化。比如，如何裁定老平台已整改完毕？什么样的平台才是算是整改完毕的？标准都需要地方来建立。这说明，对网贷机构的管理权限和具体执行都将下放到地方金融办，而各地对互联网金融的重视程度不一，也可能导致各地政策的差异化。

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