【司聊】一线城市的中产家庭，应该如何配置理财？
小司，毕业于清华大学，理财脱口秀栏目《司聊》主讲人，“融贝网”CEO。融贝网是由小司与一众清华校友倾情打造的互联网理财平台，致力于为大家提供一个安全、靠谱的理财渠道：百元起投，每月返息，预期年化利率最高11%，现在注册小司即送188元理财红包，请多多支持！点击文末阅读原文立即领红包！
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说人话，聊财经
感谢捧场司聊，我是小司
很多朋友说，小司，能不能多聊点关于家庭资产配置的具体问题，之前聊得太浅了。
这个稍微有点难度，因为家庭资产配置，肯定跟每个家庭的具体情况，跟所在城市，以及家庭成员的风险偏好都有关系。这的确是个要具体问题具体分析的事。所以我想咱能不能这样：就是我从给我留言的这些朋友中，挑一些比较典型的情况和案例吧，来做个分享和讨论。如果有相似情况的家庭可以作为参考。
咱们今天先开个头来看这么一个情况：
这个家庭在个一线城市，夫妻双方三十六、七岁，工作单位都不错，保障得很好，五险一金上得足足的。下面有一位小朋友，今年已经4岁了，上面四位老人都已经超过65岁了，但是都有退休金和社保。这个家庭的财务情况基本是这么个样的，有房，有车，有30万左右的存款。每个月夫妻双方的税前的收入差不多在三万几千块钱，税后有个两万两三千块钱的样子。有房贷，一个月有九千多的房贷，但是也有七八千块钱的公积金，基本能够抵消。每个月家庭支出可能在个一万两三千块钱，有个七八千块钱的结余。
这是一个很典型的一线城市中产的样子，上有老，下有小，收支非常地稳定。
那么像这样的家庭，什么样的资产配置比较好呢？咱们简化一下，叫掐头去尾，中间剩下钱来理财。
先说掐头，所谓掐头就是我们肯定要备一部分钱，放到活期上，能够随时拿来用的，你像这样一个家庭的收支比较平稳，可预见到的这种应急性钱不是很多，保障也比较好，所以我觉着他一个月，一万多块钱的支出，可能放个3万块钱在活期或者货币基金上，就足够了，可能少点都够。
那么这个去尾呢，就是保障了，其实就是我们说的保险，这种家庭的保险，我建议，因为夫妻双方的保障非常好，医疗这个不用作为着重的考虑点，应该意外险因为这个性价比比较高，可以先上上。应该这个时候考虑一下重疾险的问题，如果现在还没有上重疾险，可以现在上重疾险。因为如果再晚的话，他们已经三十六七岁了，如果你拖到四十几岁，五十岁再上重疾险，就比较亏了。那么关于保险呢，如果还有余力的话，可以考虑给家庭支柱，男的可能挣钱更多一些上点寿险，整体控制在个家庭净收入的10%，我觉着就到头了，就可以了。
那么剩下的钱，剩下的钱就可以来做理财了。
那么像这样的家庭理财可能需要注意两件事：
第一个，孩子四岁了，未来肯定马上就要上学了，老人虽说年纪还不是很大，六十六七岁，但是也要逐步地进入疾病的高发期了，所以一个是要注意风险，不要投一些风险过于激进的理财项目，比如说股票，我觉着还是做一些比较稳健的投资理财比较好。
第二个就是，还是刚才那个原因，不要投一些锁定期太长的项目，比如有些银行理财，一下锁定上一年，万一老人需要个急用钱的情况，钱拿不出来，所以锁定期不是很长的银行理财，互联网理财，再加一点基金定投就比较合适了，尤其是孩子快上学了，用基金定投的形式来做一笔未来教育的储蓄，可能是个不错的备选方案。
这就是今天咱们说的这个情况的一个大体的分析。
今日关键词：家庭理财
今天咱们就不推荐什么文章了，如果有想在家庭资产配置上咱们继续交流的朋友，可以关注小司聊理财的微信订阅号，回复“家庭理财”四个字，我们有一个小的问卷调查，大家可以稍微填一下，一个是我们可以线下互动，另外我也希望可以选一些，再选一些比较典型的情况和案例，一块来跟大家分享分享。
OK，咱们今天的司聊先到这儿，明天再见。
主讲丨司书甲
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