平安、阳光新上两款「互联网」意外险，很适合给孩子买

第 689 篇产品测评

孩子爱玩，又缺乏安全意识，有时候难免会因此受伤，所以很多父母最常跟孩子讲的一句话就是“注意安全！”

除了在语言和行为上培养孩子的安全意识外，给孩子配置一份意外险，解决一些意外受伤的医疗费用，也能让父母更省心。

新的一年，又有两款新的少儿意外险上线，分别是平安专心少儿意外险 2022 和阳光米宝保 2022。

今天，深蓝保实验室就来给大家测评一下，看看它们保障如何，是否值得选择。

专心少儿意外险2022，保障怎么样？

由平安产险承保，分为三个版本，具体保障如下：

总的来说， 的保障比较全面，除了意外身故/伤残和意外医疗，还有意外烧烫伤医疗保障，有 1~3 万的额外医疗保额。

其中意外医疗保障很优秀，0 免赔，不限社保范围 100% 赔付。

另外，它还有两项可选保障，分别是误食异物意外医疗和意外骨折/脱臼保险金。

• 误食异物医疗：例如小孩子不小心误吞一些小玩具，卡住喉咙或导致喉咙受伤需要就医，能在意外医疗保额的基础上多加 0.5~2 万。

• 意外骨折/脱臼：会根据关节骨折、脱臼的脱位程度按比例赔付保险金，例如下肢膝关节脱位，如果是闭合性骨折门诊治疗，程度不严重，则赔保险金的 6%；如果是闭合性骨折并需住院做切开复位手术，较严重，就能赔 45%。

误食异物的医疗费用可以直接用意外医疗的保额来报销，一般也很少需要花一两万去治疗。

而意外骨折/脱臼能够直接赔钱，会更加实用，且价格便宜，基础版附加该保障只要 10 块钱，可以考虑给孩子买上。

总的来说， 的保障不错，附加的保障都还算实用，价格也便宜，可以考虑给孩子购买。

那么米宝保 2022 的保障如何，一起来看看。

米宝保2022，保障怎么样？

是阳光保险的升级产品，相比之前的，在保障和价格上都有一些变化，我们整理了对比图：

可以看到，产品主要有两点变化：

变化一：价格更便宜

升级后的米宝保 2022 方案一 69 元，方案二 169 元，相比去年的米宝保综合意外险分别便宜了 30 元和 11 元，更加实惠。

变化二：保障内容变化

保障内容上，变化主要有 3 个地方：

• 意外医疗保障升级：在保持不限社保、0 免赔的基础上，米宝保 2022 的意外医疗保额变得更高，方案二还新增了 100 元/天的住院津贴，最高能赔 90 天。

• 未成年人责任调整：米宝保综合意外险自带的是监护人责任，米宝保 2022 将其调整为未成年人责任，保障一样，孩子不小心造成他人人身伤亡或财产损失，保险公司可以代为赔偿，有点像熊孩子险，比较实用。

• 删除接种异常保障：米宝保 2022 的疫苗接种保障删除了接种异常或耦合症津贴，我国目前的疫苗技术比较成熟，出现异常的情况并不多，所以这点没什么影响。

另外可以看到它的意外医疗保障跟专心少儿 2022 一样，也是不限社保，0 免赔，100% 赔付，很不错。

不过有两点要注意：

• 部分情况保额减半：驾驶或乘坐机动车发生单车事故和溺水身故，米宝保 2022 只赔 50% 保额。

• 未成年人责任对部分情况不赔：对数码产品，以及金银、首饰、古董、字画等无法鉴定价值或收藏的物品的损坏，米宝保 2022 不负责赔偿。

总体来讲，米宝保 2022 保障比之前更加全面，价格也更便宜，值得给孩子购买。

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答疑解惑

意外险附带意外医疗保障，有些朋友常常会把它与百万医疗险的医疗保障搞混，我们来解答一下这个问题。

Q：孩子有了百万医疗险，还要配置意外险吗？

要配置，不过一般配置基础版产品即可。

意外险有意外身故、伤残保障，如果发生意外事故或伤残，能够获赔一笔保险金，这是百万医疗做不到的。

但银保监会规定 0~9 岁的孩子身故赔付最高不能超过 20 万，而多数基础版产品都是 20 万保额，刚好合适。至于超过9岁的孩子，不承担家庭经济责任，20 万也足够。

从医疗角度来看，百万医疗险通常有 1 万的免赔额，一般的意外受伤情况，如猫抓狗咬、骨折受伤等，都比较难达到这个赔付门槛，而意外险的意外医疗保障免赔额一般为0，基本都能报销。

另外，意外医疗的额度可以用来抵消百万医疗险的免赔额。

而多数意外险的基础版，意外医疗保额都是 2 万块，应对一般意外情况绰绰有余。不够报销的情况，可以直接用百万医疗险报销。

所以有了百万医疗险，也应该给孩子配置一份意外险，且一般情况下，只配置基础版就够用。

写在最后

总的来说， 与 的保障都不错，一个有比较实用的意外骨折/脱臼保险金，一个意外医疗保额更高，且基础保障中含有未成年人责任与疫苗接种保障，保障更丰富。

同时两者价格也差不多，我们可以按需求给孩子投保。

不过意外险只能保障意外相关的风险，对疾病风险没有什么“抵抗力”，所以除了意外险，百万医疗险和重疾险也要适时给孩子配置上。

如保证 20 年续保的 ，以及性价比非常高的 。

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