2017赴美留学【SSN与信用记录】第6期微信群讲座
第1期【签证/机票/疫苗】如何避免签证被行政审理；签证的准备材料；签证和I-20的关系；打疫苗；航空里程的积累
第2期【SSN/信用卡/信用记录】SSN是什么？SSN与信用记录之间的关系；四张美国的入门信用卡；关于选择性实习训练(OPT)；推荐租房网站；租房还能影响信用记录？考了驾照，千万别超速哦
第3期【如何选择电话公司更省钱】建设银行名校卡；中国和美国的信用卡比较；如何选择电话公司；如何拿到电话账户的介绍奖励
第4期【如何选择银行更划算】选择开户银行的四大标准；如何拿到花旗银行的推荐奖励？美国的银行账户分类和开户奖券；银行开户应该注意的细节和步骤；银行开户存钱后申请信用卡；如何写支票和签收支票？银行开户记得添加爸妈为受益人
第5期【如何提高信用评分】如何获取免费的信用报告？信用报告里面的五大模块；信用报告、模型和评分之间的关系；影响信用评分的六大因素；判断信用卡是否值得申请的标准
第6期【行李清单】推荐“飞跃手册”中行李清单；中国的专业课教材是否需要带？学会使用学生的折扣
第7期【小费应该给多少】有哪些情形需要给小费？给小费的原则是什么？
第8期【如何跟美国朋友谈笑风生】中美文化的理解与沟通；边上课边提高口语；如何选择助教工作来提升口语？用社交媒体跟美国同学互动；跟美国同学聊天可以聊哪些话题？
第9期【如何应对美国的交警】靠边停车之后的应对步骤
第10期【留学生如何在美国报税】大家都会收到哪些税表？中美税收豁免协定；确认自己的报税身份
之前，我们已经发布了上面列举的10期新生讲座，直接发送信息给“复旦美国校友会”微信公众号即可获取。例如，回复“001”可获得第1期，“002”可获得第2期，以此类推。请长按文章最后的二维码，即可扫码关注“复旦美国校友会”微信公众号。
主讲人：复旦大学09级物理系本科，在纽约市立大学（City University of New York）攻读博士的尹卓校友
协助答疑：复旦大学07级世界经济系本科，在花旗银行（Citi）工作的何璟校友
主持人：复旦大学12级材料科学系本科，在理海大学（Lehigh University）攻读博士的杜笑天校友
排版编辑：复旦大学11级数理经济本科，在哥伦比亚大学（Columbia University）攻读硕士的丁笠校友
在美国，SSN 比身份证更重要
什么是社会安全号码（Social Security Number, SSN）？
社会安全号码（SSN）就是 9 位数字，这串数字用来追踪、记录你在美国进行的所有金融、信用、税收等活动，相当于中国的经济身份证。此外，在美国办理驾照、去银行开户、在券商办理证券、基金账户，购买人寿保险（Life Insurance），租房子都需要提供社会安全号码（SSN）。相当于国内的身份证，想象下大家在国内如果没有身份证会多么不方便！在中国，我们的经济身份证、身份证都是同一个号码，即身份证号码。美国这边驾照号码，跟社会安全号码不一样。
那么如何获取社会安全号码（SSN）？博士同学的校内工作一般是课程型助教 (Teaching Assistant, TA)、研究型助教 (Research Assistant, RA)，所以一般到美帝了就可以拿到SSN了。硕士同学不一定直接拿得到，但是可以通过找校内兼职、假期实习的方式获取SSN。
F1身份的话，可以通过平时实习或假期实习，并以此为依据申请SSN。申请SSN只要符合有工作这个条件都可以申请，不存在申请不通过的情况。所以校内兼职、实习都可以作为申请SSN的理由，一般是找到校内工作比较容易，你要是有校外工作也可以申请SSN。美国国税局（Internal
Revenue Service, IRS）用 SSN
来跟踪、记录你的收入，从而决定你年底需要缴纳多少税款。实习、工作一般都有薪水，公司或者学校需要打钱给你，所以要申请SSN。
问：校内兼职一般很难申请吗？一般工作时间多久？有什么额外要求么？
答：一般不难的，虽然我没有做过，但是听说工作有好坏。餐厅比较累，图书馆比较轻松，还可以顺带自习。
问：还想问下学长如果是当TA或者RA的话，算在这个范围里吗？
答：那个算的。那个就更好的了，如果硕士项目比较学术是可以做RA的。RA平时和假期都可以做。申请校内实习也是有技巧的：当时我表妹去找校内的餐厅工作，写邮件写了三个月，校内餐厅经理都没有答复。后来，她直接冲到餐厅经理的办公室谈，直接就拿到了。
问：求职导向的话，做TA或RA帮助大吗？
答：有一定的帮助的，如果学校比较偏远，平时没有机会做实习，那么TA或RA是很好的机会了。
问：RA是有正式的流程？还是和老师说好就行呢？要怎么样才能qualified呢？
答：直接找老师，只要老师有项目，觉得你还不错，就可以做RA的。因为这对于老师来说成本不高，毕竟不是博士那种RA，硕士的RA一小时付你十几美元就可以了。
RA一般跟老师说好就行，院系的秘书会指导你办理相关手续。学校拿 SSN 真的渠道很多，我表妹当年本科就是在校内的星巴克（Starbucks）打工拿到SSN的。跟餐厅经理说好了之后，他会帮你安排工作的。关键大家要知道谁是管事的人，这就需要大家积极主动寻找讯息啦。简而言之，不管是在中国，还是在美国，积极主动、脸皮厚的人，总归是吃得开的。
不管是博士，还是硕士同学第一学期、第一年的学业都非常紧张。一般而言，会比复旦的学习紧张很多。所以找个轻松的工作，拿到SSN就行。
SSN、信用卡和信用记录
我们为什么要用美国信用卡（Credit Card)？用美国信用卡有什么好处？请查看以下链接
http://www.uscreditcardguide.com/new-student-special-why-should-i-use-credit-cards/
SSN很重要，这点我有切身体会。我最看重信用记录，美国信用卡一般都是有了SSN才能申请，个别卡除外。申了卡才会有信用记录，在决定信用分数时，信用记录的长度是个很重要的因素。所以建议大家一来就申请SSN，申请美国信用卡。
再讲下信用记录跟SSN的关系：信用记录是由专门的信用局单独记录的。有了SSN之后，凭借SSN可以很方便地查询、记录你的信用历史。是不是有SSN就一定有信用记录呢？答案是否定的。我举两个例子来说明:
同学A没有SSN，但是在美国银行 (Bank of America, BoA) 开设银行的支票账户（Checking Account）和储蓄账户（Saving Account）时，跟银行的客户经理（Banker）沟通得非常愉快，客户经理（Banker）帮 A 申请了一张 BoA 的信用卡。这时 A 同学就开始有信用记录了。假设两年之后，同学A拿到 SSN，需要做的就是带上护照、SSN 去把自己的 SSN 跟 BoA 银行账户、信用卡账户连起来。而这个时候，同学A已经有两年信用记录了。
来说第二个例子，同学B。同学B 刚到美国就有SSN了，但是没有申请信用卡，直到两年后拿到了自己的第一张信用卡，这个时候同学 B 的信用记录是多长时间呢？答案是零信用记录。
信用记录是记录我们跟银行、其他金融机构的借贷情况。只有这种借贷关系发生了，即银行贷款给我们（我们向银行借款，即我们用信用卡先消费）、我们之后再还信用卡的欠款；我们才会有信用记录。而当我们使用借记卡（Debit Card）消费时，我们消费的是我们支票账户（Checking Account）里面已有的存款，所以我们跟银行没有发生借贷关系。没有借贷关系，也就不能积累信用记录。
所以最好的情况是A和B相结合，申请信用卡，紧接着办理SSN。信用分数会跟以后的车贷、房贷直接挂钩，信用分数越高，房贷、车贷的贷款利率越低。尤其是房贷，如果以后长期在美国，这个是刚需。在入职、跳槽的时候，公司会做背景调查，其中一项就是调取你的信用记录；看你有没有破产，巨额欠债不还的情况。一般认为，有巨额欠债不还的人，在从事金融、财务方面的工作时，会倾向于偷公司的钱。信用分数越高，意味着这个人按时还款、付账单，这也是一个人责任心强的表现。正所谓一屋不扫，何以扫天下？大多数公司也愿意录用责任心强的人，在信用记录上来说就是录取信用分数高的人。
在美国不按规矩来，这些行为都会记录到你的信用记录里面，并影响你的一生。因此，在美国违反规则、不讲信用的成本极高。所以大家务必小心、谨慎，这也是为什么我提醒大家不要参与倒卖里程票。各位同学们应该明白出了国门之后，大家代表的就是中国人的形象！
值得一提的是，每个国家都有各自的信用体系和信用打分标准，那么意味着你在美国使用中国的信用卡是无法帮助你累计美国的信用记录的。
推荐5张美国入门信用卡
如果有 SSN 的话，入门的两张美国信用卡分别是发现卡学生版（Discover it for Student） 和摩根大通银行的自由卡（Chase Freedom）：无年费，任何消费 1%返现或返点，一年四个季度，特定类别的消费 5%返现或者返点。5%返现什么概念？你消费 100 美金，信用卡公司返回你 5 美金现金，相当于 95 折。所以这两张卡是美国信用卡中当之无愧的“神卡”，必须人手一张啊！
特别是发现卡学生版（ Discover it for Student）没有信用记录就可以申请。GPA 大于 3.0 的话，每年还奖励 20 美元（最多持续五年）。没有外币转换费（Foreign Transaction Fee），即便是出了美国之后也可以随便刷。发现卡（Discover it）在中国刷还走银联（China UnionPay）通道，完爆万事达卡（MasterCard）、维萨（Visa）旗下的信用卡。
以下是 Chase Freedom 和 Discover it for Student的简介:
1. Discover it for Student（需要 SSN）
2. Chase Freedom（需要 SSN，最好有 1 万美元 Chase 银行存款）
http://www.uscreditcardguide.com/discover-it/
http://www.uscreditcardguide.com/chase-freedom/
对于刚到美国就可以拿到 SSN 同学们，申请第一张信用卡的策略：拿到 SSN 后，首先找学长、学姐推荐 Discover it 申请的链接（refer）。这样子你跟推荐人可以各拿 50 美元的奖励，由于发现卡学生版（Discover it for Student）第一年双倍返现（double cashback），申请人实际的开卡奖励会翻倍为 100 美元。如果在官网上直接申请发现卡（ Discover it） 的话，是没有开卡奖励的。发现卡学生版（ Discover it for Student）用了 6 个月后（有了6个月信用记录），再申请第二张信用卡摩根大通银行的自由卡（Chase Freedom）。
对于第一个学期拿不到 SSN 的同学来说，大家也不用担心。美国银行（Bank of American, BoA）、花旗银行（Citibank） 、Selfscore 都提供没有 SSN ，没有信用记录就可以申请的信用卡。只要大家愿意存钱，美国银行、花旗银行的客户经理（Banker）都愿意帮大家申请的，无 SSN 可以申请的入门无年费信用卡如下：
3. Citi ThankYou Preferred for College Student（无SSN可申）
4. Bank of America Cash Rewards (简称BoA 123)（无SSN可申，最好有 1 万美元 BoA 存款）
5. SelfScore Achieve 万事达信用卡：专为留学生设计的信用卡（无SSN可申）
http://www.uscreditcardguide.com/citi-thankyou-preferred-college-students/
Citi ThankYou Preferred for College Student 吃饭、娱乐类别的消费 2% 返点，其他类别的消费 1% 返点。因为 Citi 的新规定，开这张卡会让你失去24个月内拿 Citi Prestige, Citi ThankYou Premier 开卡奖励的机会。建议一到美国就申请这张卡拿到开卡奖励，24个月之后再申请 Citi Prestige 或 Citi ThankYou Premier，得到另外两张卡中的一张卡的开卡奖励。
http://www.uscreditcardguide.com/bankamericard-cash-rewards-boa-123/
Bank of America Cash Rewards 加油消费 3% 返现，超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 的消费 2% 返现，其他类别消费 1% 返现。每个季度 3% 加油、2% 买菜加起来的返现上限是 $2500。
如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点；如果是Gold等级的BoA银行账户或投资账户（需要存款超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要存款超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要存款超过$100k）可以多得75%。
https://www.uscreditcardguide.com/selfscore-achieve-mastercard/
SelfScore Achieve MasterCard 无年费，任何消费 1% 返现，没有外币转换费（Foreign Transaction Fee），出了美国之后也可以随便刷。
由于美国运通 (American Express) 一定会给没有运通信用卡 (credit card) 和运通签证卡 (charge card) 的人发开卡奖励极高的申请信件 (targeted offer)，这个申请信件上的开卡奖励往往约是正常、公开申请链接 (public offer) 开卡奖励的3倍。所以大家一定要沉住气，不要主动申请美国运通的信用卡或者签账卡。
租房还能影响信用记录
问：请问租房可以累积信用记录嘛？
答：租房是你信用记录的一部分，关于信用记录跟信用分数的关系我简单说一下吧。美国有三家信用局，他们会收集你的一切信息，写成报告，每月更新，这就是信用报告。还有一家公司，叫做Fair Isaac，他们负责做模型，根据信用报告的信息，量化做出一个分数。用来衡量你的信用好坏，这个分数就是FICO。租房信息是信用报告的一部分，但是一般不怎么影响信用分数。除非房东向信用局报告说你不付房租或者别的坏话。那么你下次租房的时候，下一个房东也会调取你的信用报告查你的历史，决定是不是租房给你，这点在纽约尤其严格。我有一个朋友之前在佛罗里达tempa工作，跟房东产生了一些纠纷。他最近搬到纽约，就只能分租（sublease）。因为分租 (sublease)比较松，不查信用报告。
我来顺便说下ZIP跟信用卡的使用的关系：拿在纽约买地铁卡为例，大家在用信用卡在纽约的地铁售票机上买地铁票时，是需要输入信用卡账单ZIP的（一般也是我们住址的ZIP）。
问：什么是 ZIP code?
答："ZIP codes are a system of postal codes used by the United States Postal Service (USPS) since 1963. The term ZIP, an acronym for Zone Improvement Plan, was chosen to suggest that the mail travels more efficiently, and therefore more quickly (zipping along), when senders use the code in the postal address."
在美国很多地方刷卡，都没有严格执行验证身份。这导致美国的信用卡盗刷非常严重，按道理商家在刷卡时，要核对你美国驾照或护照上的照片、核对身份证件上的名字跟你的信用卡上的名字一致。所以在美国，SSN、驾照号码、地址信息（含ZIP），不到迫不得已的情况，都不可以告诉别人！！！
网上购物需要你的邮寄地址（一般是你的家庭地址）、学校这边需要你的地址，这都没有问题的。在美国这边大家会受到很多邮件，我是平均每天两封邮件（邮件上有你的名字、地址和ZIP），我一般把这些信息用碎纸机碎过之后再分类扔掉（纽约有垃圾分类）。建议大家也保护好自己的名字、地址、ZIP信息。
没有SSN，也可以通过你的生日和姓名定位到那个人，所以大家还是尽量不要出现忘记付款的情况，信用局是会记录下来的。所以信用卡、电费、网费、水费、电话费等账单，大家一定要按时还，比较好的习惯是开户之后，设置好自动还款（Automatic Payments, AutoPay），将相关账户跟银行的支票账户（checking account）绑定，避免出现忘记还款的情况。
租房子没有SSN是可以租到的，大家别担心。我师兄当年刚到纽约也没有SSN，照样租到了海景房，就是多交三个月定金（deposit）。房东怕你跑路，不过复旦的同学都没有信誉问题啦。需要考察信用记录的两个主要情景是申请信用卡和申请租房。
关于房租的缴纳，一般是给现金 (cash) 或者支票（check），用美国信用卡付房租一般会有2%-3%的手续费。我一般不推荐。
总体而言，美国的法律体系、信用体系（特别是信用的数据库）都非常健全。大家到了美国第一是赶紧想办法弄到SSN，接着就是办理信用卡，开始累计信用记录。第二是考美国驾照。没有信用记录，或者信用记录差在美国社会寸步难行。
另外，特别感谢美国信用卡指南的physixfan，ThunderFat，skysniper 给新生讲座提了大量的修改建议。更多美国信用卡、信用体系的知识，大家可以访问他们的博客:
https://www.uscreditcardguide.com/
USCreditCardGuide、北美留学生日报、小纽美国法律咨询都是不错的微信公众账户，今天讲座的文章大多来自于他们的博客或微信公众账户。大家感兴趣，可以关注下。但是大家需要批判性地接受里面的内容。
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