香港数码港元计划：建行亚洲、中银香港、汇丰、恒生加盟

白露会客厅 2023-12-20

出品｜白露会客厅
作者｜博文

“数码港元”早已进入香港金融管理局（下称金管局）视野。2021年10月，发布探讨潜在技术方案的白皮书后，金管局展开了多项技术、实验工作，力求实现“数码港元“落地应用。

2023年10月30日，金管局发布《“数码港元”先导计划第一阶段报告》。先导计划第一阶段的试验表明，“数码港元”或可在三方面为香港现有的支付生态系统带来独特价值，包括可编程性、代币化及即时交收。

“数码港元”有潜力促进更快、更具成本效益和更具包容性的交易，同时可促成新型的经济活动。由于先导计划的试验均在受控环境下以小规模形式进行，因此需要进行更多研究及评估工作，以判断这些效益能否在实际场景大规模应用。　　

金管局总裁余伟文表示：‘数码港元’先导计划第一阶段测试了多个‘数码港元’的创新用例，并为金管局就‘数码港元’如何能为企业和消费者带来潜在的切实效益提供了宝贵意见。这些试验也带出了一些值得进一步研究的领域。我们感谢所有积极参与第一阶段试验的机构，并期待继续与业界紧密合作，共同探索央行数码货币的发展。”

金管局暂未决定是否正式推出数码港元，预计明年推出第二阶段测试。金管局副总裁李达志表示：“需时等待生态环境成熟，不是单一香港情况，国际间对于发行新的数码货币都属大举措，料以年计时间去审视情况及做好准备才作决定。”

金管局首席金融科技总监周惠强表示：“第一阶段主要牵涉于零售支付用例，下一阶段会探索企业应用及跨境支付等新应用层面，会邀请银行业及其他支付科技公司提交想法，收到申请才一并考虑会进行多少案例。”

行亚洲完成数码港元先导计划实境试验

建行(亚洲)表示，作为金管局“数码港元”先导计划首批参与银行之一，已经完成“可编程支付—预缴服务”用例的实境试验。

该行邀请逾百位特选个人客户透过特设的数字钱包使用模拟数码港元购买预缴服务，并在教育、美容、餐饮等零售行业的10间特选商户内成功消费。

这次实境试验场景包括订阅服务及预付卡服务，前者有4间参与商户透过模拟数码港元智能合约，向个人客户透过提供预缴式订阅服务；后者由6间参与商户透过模拟数码港元智能合约，向个人客户提供预付卡服务。

建行(亚洲)副行长陈丽明表示：“希望通过今次‘数码港元’先导计划实境试验，为客户解决预缴消费模式一直以来的痛点。随着消费者与商户间的良好互信基础的建立，预缴式消费商业模式的有效性和普及性将会得到显著提升，一方面能够保障消费者的合法权益，另一方面亦有助诚信商户的持续运营。”

中银:将扩大模拟数码港元预缴服务试点范围

中银香港表示，于9月初启动模拟数码港元预缴式服务的试验，并取得了阶段性成果，相关验证结果已提交金管局。

首阶段试验邀请了内部员工购买预缴式服务，并将参加者的预缴资金转换为模拟数码港元，由智能合约运作管理。该行将在完善优化客户体验后，进一步扩大模拟数码港元预缴服务的试点商户覆盖范围，涵盖超过50项预缴服务产品，并首次引入外部个人客户参与验证。

中银香港副总裁邢桂伟表示，根据该行的调查研究结果，85%受访商户认为模拟数码港元试验方案，相比非现金奖励计划更能增强消费者忠诚度，该方案能降低商户开展预缴消费时的技术门槛和额外资源投入。此外，方案有效增加消费者对于预缴服务的信心，降低对资金安全性的顾虑。

该行将会根据消费者及商户的意见反馈，进一步优化现有方案。同时，将根据金管局公布的研究报告，探索模拟数码港元在更多场景下的应用价值。

恒生:续支持金管局数码港元第二阶段计划

恒生银行策略及企业发展总监兼行政总裁办公室主任李文龙表示：“该行一直积极支持及参与探索数码港元的发展。恒生在金管局数码港元先导计划的实景模拟测试中，成功推出了模拟数码港元钱包和可编程代币。早前，政府机构、中小企及个人使用者已成功测试，以智能合约方式利用模拟数码港元发放指定用途的资助或奖赏。”

“恒生将会整合从合作伙伴，包括香港数码港、香港中文大学、7间参与商户以及逾百位个人参加者所得的意见，以继续探索模拟数码港元之应用。恒生将继续与各界共同推动数码港元发展。”

滙丰期待与金管局紧密合作准备进行更多试验

滙丰于今年9月在香港科技大学校园进行模拟“数码港元””试验，共同探索“数码港元”在日常支付的应用场景，尤其着重于数码货币的“可编程”的增值功能，以及提升支付渠道效率两大范畴。

滙丰和科大在科大校园内进行了一周的试验，共有148名学生和5家商户参与，参加者成功地完成了405宗交易/消费，总值达14862元。在两个奖赏日中，商户共向客户发放了173项奖赏。此推广活动鼓励消费者在两个奖赏日进行更多交易，分别比每日平均值增加49%和85%，更带动他们在奖赏日中，进行较高额的消费，以获取奖赏。

所有受访的商户都表示，加快交易结算时间十分重要。如果需时与标准的“T+1”相近，他们将接纳“数码港元”。商户在访问亦表示十分关注交易费用的高低，如果交易费用与现在的行业标准相若，商户会乐意接受“数码港元”。

滙丰香港区行政总裁林慧虹表示：“本次试验以闭环形式进行，所得出的结果初步展示了央行数码货币生态系统能为日常支付带来的潜在好处。该行的分散式分类账技术(DLT)，支援模拟‘数码港元’代币在消费者和商户钱包之间以接近即时且高效的方式转移，并利用智慧合约可编程功能，自动根据预设的条件向客户发放奖励和折扣，商户和消费者对此表示十分满意，自动奖赏令推广日的交易量增加85%。滙丰期待与金管局紧密合作，准备进行更多的试验，探索各种创新可编程方案、应用场景及邀请更多参与者。”

与稳定币不完全相同，“数码港元”推出的本质，是以消费者、商家之间的高效支付为目的。目前看来，虽然目前对于是否以及何时正式推出“数码港元”还没有最终决定，但未来“数码港元”必将在特定场景发挥可编程、更高效的优势。

但是，香港的目标是成为Web3国际金融中心，“数码港元”如果不以稳定币的身份进入金融市场，依旧无法撼动美元如今的统治地位，也难以带来超出想象的经济爆发。何时会推行“数码港元”？金管局会不会直接将“数码港元”升级成为“港元稳定币”？还需要我们持续关注。

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