17家险企暂停互联网人身险业务：财险7家，寿险10家，影响真的很大么？

互联网人身险业务

“整顿”倒计时

①17家险企

暂停互联网人身险业务

②年底又一波产品停售潮

多少还是“噱头”...

③细看新规

影响到底有哪些

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互联网人身险业务“大整顿”

17家险企宣布暂停相关业务

1. 17家险企官宣：暂停互联网业务！

据“13精”不完全统计，目前，已经有17家险企发布公告，宣布暂时停止互联网保险业务。

其中，涉及10家寿险公司和7家财险公司，如上图所示。至于，暂停原因大多是与互联网人身险新规有关。

不过，消费者不用担心，对于已经购买的产品，相关权益并不受影响。

2. 互联网人身险新规，“整改”倒计时！

今年10月22日，银保监会正式下发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（下文简称“互联网人身险新规”）。

其中，明确凡是符合新规条件的公司，都可以在全国范围内不设分支机构，开展互联网人身保险业务。

但是，这些产品必须有“互联网”字样，且仅限于意外险、定寿、十年期以下普通人寿险等5类产品。

最重要的是，对于险企经营互联网人身保险业务，设定了门槛，共分两类，一是基本要求，二是高阶要求。

①10余家险企，不符合基本要求，不能开展互联网业务！

其中，基本要求如上图所示，“13精”根据最新偿付能力报告统计，至少有10余家险企不符合。

比如，阳光信保、长安责任、渤海财险、安心财产、富邦财险、珠江人寿、恒大人寿、合众人寿、前海人寿、渤海人寿、小康人寿等。

②20余家寿险公司，可经营长期储蓄型互联网产品！

其次，对于想要经营长期寿险和年金险，门槛要求更高，详见下图。

其中，风险评级在A以上，和综合偿付能力溢额超过30亿元的要求，就已经将很多中小险企拒之门外了。

据“13精”统计，目前仅有20余家寿险公司符合这一要求。

比如，中国人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、太平人寿、光大永明、民生人寿、长城人寿、国华人寿、泰康养老、阳光人寿、中宏人寿、工银安盛、中信保诚、交银人寿、中意人寿、中英人寿、同方全球、招商信诺、恒安标准、中美联泰、友邦人寿等。    

按照新规要求，凡是不符合经营条件的险企，都应于2021年12月31日前，完成存量互联网人身险业务整改。

所以，近期才有这么多险企纷纷发布公告，暂停互联网业务，详见本文第一张图。

不过，还有部分公司仍未公告~

2

年底又一波停售产品

多少真的是受新规影响?

1. 年底产品停售潮，多少是“噱头”~

此外，当前正值年底，不少保险人的朋友圈，又充斥着各种停售的新闻。

比如，上图就是不少朋友圈都在转的停售产品列表。

其实，对于年底“炒停售”这一现象，保险圈的人并不意外，也是监管一直重点关注的问题，详见《银保监会通报21家寿险公司》。

由于，此次互联网整顿潮也是在年底，就导致不少人会错以为，这些产品的停售都是受互联网人身险新规影响。

当然，上图停售的产品中，比如，信泰人寿和小康人寿停售，确实是因互联网新规影响。

不过，除万能险、投连险、分红型等产品外，并不是全部停售的产品，都与互联网人身险新规有关系。

其中，不少产品可能是更新迭代，后续还会出新的产品。

2. 多数公司：定寿、健康（除护理）、意外险产品，只是暂时下线~

毕竟，对于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险，三类产品而言，绝大多数险企，包括中小险企在内，还是能够满足新规要求的。

对此，已经有不少险企发布公告称，将互联网销售产品的范围，调整为仅限上述三类，如图所示。

其中，就包括鼎诚人寿和华贵人寿，而这两家公司近期也有停售的定期寿险产品~

所以，这并不是说，这些公司停售相关产品后，短期之内就不在互联网渠道销售同类产品了。

比如，下文提到的太平养老就在公告中，明确表示，相关意外险和健康险产品，会在年底统一下架，但是，后续会推出互联网专属产品。

因此，年底这波停售产品中，不少应该属于产品调整，在制定新的符合要求的条款之后，再上线新的产品。

3

互联网人身险新规和暂停业务

都影响什么？

1. 产品下架，也可线下销售！

乍看上去，好像这么多险企都暂停互联网业务，似乎影响不小。

其实，就算是真的从互联网渠道下架的产品，大家也不必过于担心。

因为，即使不符合互联网人身险新规要求，这些产品还是可以在线下销售的。

比如，华泰人寿和农银人寿，分别在自营网络平台，停止销售了部分投连险、意外险等产品。

不过，农银人寿就明确表示，相关意外险产品，仍可通过农业银行的掌上银行和自主终端设备购买。

但是，转到线下销售后，就要满足“双录”要求，这就是另一个话题了~

2. 对有庞大银邮、经代合作的公司，影响不会太大！

而且，在寿险业务中互联网渠道保费收入所占份额其实很低，2020年也就5.5%左右，详见《寿险电网销“冰火两重天”》。

同时，大家仔细看，宣布暂停互联网业务的公司中，互联网业务占比高的并不多。

以2020年，互联网保费排名前十的寿险公司为例，包括中邮人寿、国华人寿、建信人寿等。

其中，已经宣布暂停互联网人身险业务的，只有建信人寿。

就算是有的不符合互联网新规中长期储蓄类产品的要求，比如，中邮人寿、弘康人寿等，后续或许会暂停普通型长期寿险和年金险的互联网销售。

其实，真正对他们的影响可能也不是“非常大”。

一方面，大多盛产互联网网红产品的公司，其实，互联网业务并不是想象中的那么大，如上图所示，中邮人寿和信泰人寿，2020年保费排名前五的产品，多数都是银保和经代渠道销售的。

另一方面，对于有庞大中介合作，尤其是银保合作基础的险企，可以将这些产品转到线下销售，或者是融合销售的模式。

这一点，对于像中邮人寿和建信人寿，这类有银行系背景的公司，应该并不难~

这可能也是，年底各家银行开始狂推增额终身寿险等，长期储蓄类产品的另一个诱因。

3. 对万能险等产品，分支机构少的险企，影响较大！

最大的影响，还是对于很多中小寿险公司而言，以往可以通过互联网渠道销售的产品，从而打破地域限制，迅速扩张规模的模式不再。

比如，2020年互联网保费排名第十的弘康人寿。截至目前，仅有河南、江苏、上海三个省级分公司，覆盖范围有限。

再加上，保费销售前五的产品中，通过水滴网销的多倍保重大疾病保险，通过支付宝网销的弘福今生年金保险，就有近13亿保费，在前五中占比超20%，比例较高。

此外，对于万能险、投连险、分红险类产品，由于不再属于互联网人身险产品范围。

所以，凡是通过互联网销售的此类产品业务，都面临“永久”下架，影响较大。

THE END. 重整之后再出发，专属时代来临~

在这一轮洗牌和整顿之后，自明年开始，互联网保险将迎来真正的“专属”时代。

因为，判断是否是互联网产品，只需要看条款中，是否有“互联网”字样即可，简单方便直接！

虽然，会有一定的改革阵痛期，市场格局也会有所变化，但是，互联网化销售的大趋势，是不会改变的。

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