互联网寿险“大洗牌”：继17家之后又12家险企暂停互联网人身险业务；近400款新产品上线，打上“互联网”标签，“专属”时代启航~

互联网寿险

“大洗牌”仍在继续

①又12家险企

暂停互联网人身险业务

②50余家险企

近400款新产品上线

全部打上“互联网”标签

互联网“专属”时代正式起航

③展望未来

互联网人身险规模下降

竞争格局变化，高性价比产品继续

1

险企暂停互联网人身险业务

又增12家，累计达29家

此前，据“13精”不完全统计，截至2021年12月23日，已经有17家险企发布公告，宣布暂时停止互联网保险业务。

截至目前，又有12家险企宣布暂停，包括渤海人寿、北大方正、国宝人寿、长安责任 、浙商财产、北部湾财产等。

至此，暂停相关互联网业务的机构，累计已达29家险企，其中，涉及15家寿险公司和14家财险公司，如上图所示。

各家险企纷纷发布公告，暂停互联网业务的背后，主要是与互联网人身险新规有关。

按照新规要求，互联网人身险业务可以在全国范围内，不设分支机构开展。

但是，产品类型仅限于健康险、意外险、定寿、十年期以下普通人寿险等5类产品，并对于险企经营互联网人身保险业务，设定了门槛。

凡是不符合新规要求的险企，在2021年12月31日前整改完成。

具体的大家可以详见《17家险企暂停互联网人身险业务，影响真的很大么？》一文，已经重点解读过~

2

打“互联网”标签，近400款产品开售

集中整顿后，“专属”时代起航

1. 互联网“专属”时代开启：近400余款产品已上线！

现在，已经是2022年了~

也就是说，在此轮整顿于底集中收官之后，属于互联网人身险的“专属”时代，已经正式起航。

为什么，一直说互联网“专属”时代？

因为，自互联网人身险新规执行后，要求申请报备的互联网人身险产品，产品名称必须有“互联网”字样，且销售渠道限于互联网销售！

据“13精”不完全统计，截至昨日，已有50余家险企的近400款互联网保险产品正式上线，全部打上了“互联网”标签。

至于，具体的条款列表，寿险公司新备案的互联网专属产品，可参见本节第一张图，全部390款产品，详见文末。

2. 更新产品，大公司动作快！年金、终身寿等新产品，少得可怜~

从当前已经备案的产品看，有两大特点：

一是，大型险企或者说较为重视网销渠道的险企，动作较快。

不少公司，已经按照新规完成一批专属产品的备案，比如，太平人寿、国华人寿、人保健康等，都有多款新产品上线。

此前，有粉丝留言问“人保健康互联网这么好，是不是不会重点发展线下了？”

从当前的数据看，可能并不是哈。

二是，由于新规后互联网人身险产品类型的限制，能够经营十年期以上普通型年金和寿险的公司，仅有20余家。

所以，当前新备案的互联网人身险产品，大多还是医疗、意外、重疾类的健康险产品，定期寿险、年金险、两全险的产品数量少得可怜，总共才17款。

这就会导致，互联网渠道可销售的保值增值类产品有限，以支付宝平台上产品为例，养老金和定寿都只有2款。

总的来看，此次新规执行后，将会为互联网人身险市场带来一轮“大洗牌”，具体的最后一节说。

2. 好医保等网红产品，已更新条款！费率等并无变化~

值得大家关注的是，现在判断是否是互联网产品变得很容易，只要看产品名称中是否有“互联网”字样。

怎么样是不是很easy？

不过，这里的“产品名称”大多是在条款上体现，就是下面这样的。

以大家熟知的“好医保”为例，一款是6年保证续保，一款20年保证续保，在销售界面展示的名称分别是“好医保·长期医疗”和“好医保·长期医疗20年版”。

但是，他们的实际备案产品名称，分别是《人保健康悠享保互联网医疗保险》和《人保健康悠优保互联网医疗保险(费率可调) 》，都包含了“互联网”字样。

所以，要想区分是否是互联网产品，大家除了看销售名称外，还要看条款名称。

此外，去年年底，平安e生保（20年保证续保）宣布停售，就有很多粉丝留言，询问此类长期医疗险，在停售之后怎么办？还可以保多久？

其实，同好医保类似，平安e生保等产品的停售，都属于为适应新规进行微调，在加上互联网字样后，都已经重新上线，除了条款名称有所不同外，费率和主要保障责任，并没有变化。

尤其是，销售名称也是沿用以前的，对于大多数人来讲，并不会感受到什么不同。

至于，已经购买产品的用户更无需担心，在保证续保期间内，仍可正常续保，到期后也会提供转保建议。

3

互联网人身险“大洗牌”

规模下降，竞争格局调整...

1. 竞争格局调整：中邮人寿恐难保TOP1~

进入“专属”时代后的互联网人身险发展，可能会有几大变化，或者说特点。

一是，竞争格局将迎来较大变化！

比如，中邮人寿、建信人寿等，昔日互联网保费规模排名TOP3的公司，保费规模或有下降~

为什么这么说？

首先，两家公司中一家已经暂定互联网业务，另一家受互联网人身险产品的限制，将不能在互联网渠道，销售分红险、万能险等新型寿险产品。

从目前的备案数据看，中邮人寿尚无新的互联网产品上线，也就是暂无可销售的互联网保险产品。

所以，未来互联网人身险竞争格局，可能就会变化，比如，中邮人寿恐怕不能再是互联网保费的TOP1！

2. 定寿、健康险的产品集中度更高，竞争更激烈？

二是，产品类型受限之后，在定寿、健康险上的产品集中度会更高，竞争是否更激烈？

以2020年互联网人身险分险种销售情况为例，寿险和年金险是占比最高的业务类型，其中，还会包括不少的分红型和万能型产品。

比如，珠江人寿停售的51款互联网产品中，有24款终身寿险、11款两全、6款年金，就占总产品数的近80%，其中，38款还是万能型。

但是，按照新规不仅新型寿险产品将不能通过互联网渠道销售，就连可销售普通型人寿险和年金的险企，也设置了较高的门槛。

按照目前的数据测算，只有20余家寿险公司可以销售此类产品，详见《17家险企暂停互联网人身险业务，影响真的很大么？》。

而且，从前文统计的当前备案互联网人身险产品的类型看，健康险产品的数量占比，已经超总产品数的90%。

所以，未来在健康险、定期寿险等类业务上，产品数和公司数或许都会更多，竞争势必与现在会有不同。

3. 中小公司退出，高性价比产品继续？

三是，昔日互联网的快速发展背后，有两大优势分别是，对险企经营区域不限制，高性价比产品较多。

比如，和泰的万能险，信泰的重疾，这类以收益率高，价格低廉，保障丰富等特点的网红产品，在近几年迅速蹿红。

可以说，是助推互联网快速发展的核心因素之一，也因此壮大了一批分支机构较少的中小保险公司。

现在，昔日打造了大批高性价比网红产品的公司，不少退出网销。

不过，已经有其他公司取而代之，继续推出高性价比的产品，所以，相信未来此类产品仍将继续。

4. 增值类产品受限，互联网保费恐在今年骤降？

四是，如前文所说，新规执行后，万能险等增值类产品的保费规模占比较大，这类业务被剔除互联网渠道。

从这个角度看，互联网渠道的保费规模，肯定是面临短期下滑的！

而且，前文所说的竞争格局的变化，比如，中邮等银邮系的互联网业务，恐怕会向银行等线下渠道回流。

所以，从目前看今年互联网人身险发展，保费规模增长恐有较大压力！

5. 比险企更难的，可能是互联网保险中介们？

五是，在互联网保险市场上，目前可选择的公司少了，再加上产品也少了。

从消费者的角度来讲，可能就是选择更少，从险企的角度来讲，可能就是规模被迫下降~

但是，对于中介来讲，这两重压力的影响就是相当大了...

而且，很多万能险、年金、增额终身寿险等，具备较高投资属性，保值增值类的很多产品，都是中介公司和保险公司联合开发的。

所以，新规执行后，恐怕会导致中介的竞争更加激烈，尤其是那些依靠互联网的新型中介机构。

附：390款新备案的互联网人身险产品

最后，390款新备案的互联网人身险产品名单，大家可以点击上方图片进入“13精”小程序，或13精资讯公众号查看。

注：本文产品数量统计，以实际销售的产品名称为标准。

关注我们

13个精算师

雪球、头条号、微博：13个精算师

邮箱：thirteenactuary@163.com

小编微信号：xxjss13

查询海量保险资料关注13精资讯