金融监管总局

拟统一处罚裁量标准

处罚时效、适用情形、幅度标准

①处罚时效一般2年

最长5年，超过不予处罚

②五个处罚阶次：不罚、减轻

从轻、适中、从重，金额有统一标准

③受实控人干预等

不得作为不处罚理由

5年内同一违规问题从重处罚

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金融监管总局

拟统一处罚裁量标准

明确时效、适用情形、幅度标准

1. 金融监管总局，拟统一处罚裁量标准：明确时效、适用情形、幅度标准！

之前，保险业的处罚相关规定有《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》。

而后，银保监会成立，对银行业和保险业的处罚程序进行统一规范，并下发《中国银保监会行政处罚办法》。

如今，金融监管总局成立，统一负责除证券业之外的金融业监管。

近日，总局局长李云泽也表示，将牵头建立监管责任归属认领机制和兜底监管机制，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。

今日，金融监管总局又下发《行政处罚裁量权实施办法（征求意见稿）》，并公开征求意见。

所谓“处罚裁量权”，就是指监管部门针对发现的违法违规行为，决定是否处罚、处罚多少？

这意味着，未来在金融监管总局的监管范围内，对银行、保险业等，将采用统一的处罚裁量标准！

2. 处罚有时效、分主次，且须以最新制度为依据标准！

同时，还将秉承严格依法处罚、坚持过罚相当、兼顾统一性和灵活性的原则，在提高违法成本的同时，保证处罚决定公正合理。

①处罚决定，须依旧最新监管要求，还要分主次！

比如，在作出处罚决定时，相关监管规定已经修改或废止且新规定处罚较轻或不认为违法的，适用新规定。

如果，大家看过此前保险公司的罚单情况，会知道确实有的处罚决定，是依据已经废止的规定作出。

此外，针对两个以上当事人的违法违规行为，还要分清主次责任再分别处罚。

②处罚有时效：一般2年，最长5年！

更重要的是，新规还明确处罚有时效，一般为2年，特殊情况可以延长为5年，详见上图。

由此可见，新规执行后，一般的违规行为如果时间太久远，比如，超过2年则不会被处罚。

而且，不会按照已经失效的监管规定，对当时的违规行为进行处罚。

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处罚分五类：不罚、减轻

从轻、适中、从重，有统一标准

1. 超过2年可不罚，重大立功可减轻，共同违法中次要作用可从轻！

新规还对处罚进行分类，一共包括5类，分别是，不予处罚、减轻、从轻、适中、从重处罚。

其中，对于违法行为轻微、没有主观过错、超过处罚时效等情形，可以不予处罚！

对于有重大立功表现、检查前主动供述监管未掌握违法行为等6种情形，可以减轻处罚。

所谓减轻处罚，就是说在相关规定中的最低处罚金额以下进行处罚，如果未规定最低处罚金额则不适用减轻处罚条款。

此外，对于在共同违法中次要作用和主观过错脚下等多种情况，可以从轻处罚，详见上图。

2. 5年内同一违规问题，从重处罚！

对于影响恶劣、不配合监管、违法行为次数多、时间长、金额大等情况，监管还将采取从重处罚。

需要注意的是，对于同一主体因同一违法行为，5年内再次被罚的话，也会从重处罚。

从历史的罚单看，5年内因为同一事由被罚的公司，时有出现。

不存在从轻、减轻、从重等情况，就依法适中处罚！

如果，从轻、减轻、从重等情况同时存在，则需要监管机构根据实践情况、社会发展水平等多个方面，综合考虑后确定处罚阶次。

3. 从轻、适中、从重的处罚幅度！

此外，对于从轻、适中、从重这三类处罚，新规还统一了罚款幅度，如上图所示。

这里，我们以保险法的第167和168条为例，法定最低罚款金额分别为2万和1万，最高罚款金额都是10万。

如果，保险公司因为违反这两条规定被罚，从轻、适中、从重分别对应的罚款区间，如上图所示。

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处罚问责到人：应当分清责任主次

受实控人干预，不作为不处罚理由

近年来，监管不断强调要“问责到人”，在对险企进行处罚的同时，也会处罚相关责任人。

以9月至今的处罚数据为例，公司罚款为7825万，相关责任人为1661万。   

此次的新规，再次强调要对相关责任人进行处罚，不得以内部问责作为减轻处罚的理由。

同时，还要区分主次责任，对于直接负责人要比普通工作人员发的更重。

更重要的是，此前，确实有很多高管表示公司受实际控制人干预，所以对自己的处罚可能不能接受。

但是，在新规中监管明确，这些都不能作为不处罚的理由。

此外，针对同一违法行为，不能给予两次以上处罚，应当按照较高罚款金额进行处罚。

最后，各地派出机构可以根据实际情况，在新规基础上进行合理细化和量化，具体要求如下。

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