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WindSeeker

决策引擎入门指南

  概述

作为入门指南，本文通过一个简单的策略配置操作，演示了使用WindSeeker进行策略配置的全过程。

本文档分为两部分：示例策略；WindSeeker的配置过程。

下面的章节将分别介绍。

示例策略

我们构想一个信审场景，符合一定评分标准并且没有触犯风险规则的申请，将审批通过；否则，将审批拒绝。（系统也支持结果的人工审核，读者在熟悉本文之后，可自行测试）。

这里我们给出示例性的信审策略，这个策略包含以下内容：

• 硬规则：任意一条此类规则被触发，申请将被拒绝；

• 风险规则：当触发多条此类规则时，申请可能被拒绝；

• 评分模型：一个评分卡，输出评分卡得分；

• 决策表：根据评分模型和用户触发的风险规则两个维度，处理客户最终是否准入，即审批通过或审批拒绝。

• 3.1  硬规则

硬规则指用户一旦触发，就要被拒绝的规则，示例中包括如下具体规则：

• 年龄<18

• 年龄>45

• 手机在网时长<6个月

• 用户在机构内部黑名单

• 用户在外部征信机构黑名单

高风险规则指用户虽然可以准入，但风险较高，达到一定程度，就需要考虑拒绝的规则，示例中包含如下规则：

• 在凌晨1-5点间申请

• 手机在网时长<12个月

• 用户在外部征信机构灰名单

• 用户所在地区为高风险地区

• 用户设备标识缺失

• 3.3   评分卡

根据该卡计算，最高得分为：100分，最低得分为：23分。

3.4   规则表

4   使用WindSeeker配置策略

4.1  整理变量

根据第2章中的示例策略，我们整理出所需要的变量如下：

4.2   录入变量

在WindSeeker中，变量有使用范围，可以设置为“全局变量”或策略私有变量。这里为了简单，都设置为“全局变量”。输入方式如下图：

 输入数字变量-年龄

我们需要输入（4.1 见上方）节中整理出的变量。

以年龄为例，输入如下：

使用范围：保留全局变量，不做修改（这样处理是为了简单方便）；

变量英文名：age

变量中文名：年龄

类型：选择“数字”

是否枚举：保留“否”（下文将说明如何使用枚举类型）；

缺省值：这里可以为空，也可以设置一个缺省值。

请注意：如果不设置，系统在输入时如果没有接收到该变量的值，则处理时会将数字类型的默认设置为0，字符类型的模型设置为空；

长度：输入4，年龄没有小数，所以这里只输入4；

请注意：如果变量带有小数，比如最大金额为9999.99，长度输入为5.2。其中，5代表小数点前的四位数字和小数点，2代表小数点后面的两位数字。

最大值、最小值：在输入长度为4之后，最大值与最小值自动变为999和-99。

我们可根据实际情况进行设置，此处将年龄的最大值设为100，最小值设为0。

请注意：如果业务系统输入的数值超过此范围，系统将报错。

变量说明：此处用于对变量的描述，以明确变量含义。因为年龄这一项不会有歧义，故此处留空即可。

输入界面如下，点击“确定”进行保存：

至此，我们完成了第一个变量“年龄”的输入。“变量管理”界面如下：

输入数字变量-手机在网时长

年龄变量输入完成，请点击“新建”，尝试输入“手机在网时长”变量。变量具体信息如下：

使用范围：保留全局变量，不做修改；

变量英文名：cellTimeInBook

变量中文名：手机在网时长

类型：选择“数字”

是否枚举：保留“否”；

缺省值：空；

长度：输入4；

最大值、最小值：最大值为999，最小值设为0。

变量说明：留空。

输入界面如下，点击“确定”进行保存：

至此，我们完成了第二个变量“手机在网时长”的输入。“变量管理”界面如下：

  输入其余变量

仿照上述步骤，我们可以再分别新建其余11个变量……

当然，我们提供了比较快捷的输入方式。您可以“上传”配套文件中的变量配置文件，即可完成其余11个变量的输入。

点击“上传”，弹出对话框如下：

使用范围选择“全局变量”，在我们提供给您的配套文件中，选择“变量.vws”。

点击“上传”。稍等片刻，上传完成，系统提示如下：

“变量管理”界面如下（共14个变量，分两页显示）：

至此，我们完成了全部变量的输入工作。

请注意：您也可以将自行输入的变量删除，直接上传“变量14.vws”文件，即可完成全部变量的输入。

  创建策略

Step1: 创建策略

点击屏幕左侧导航栏中的“策略管理”，系统显示“策略列表”，如下图：

点击“新建”，系统显示“新建策略”界面。

其中，策略中文名、策略英文名、策略说明可以直接编辑输入；创建时间、最后编辑时间、创建人、最后编辑人由系统自动填写；策略类型可选择主策略、子策略、共享子策略；如果选择子策略，则需要为子策略指定其上级策略。这里我们按如下信息输入：

策略中文名：准入策略示例；

策略英文名：auditStExample;

策略类型：主策略；

策略说明：这是一个准入策略示例，包含规则、评分卡和决策表。

如下图：

Step2: 设置策略输入变量

输入完成，我们继续配置策略的输入和输出，点击“输入变量”列表上的“添加”按钮，在“选择变量”对话框中，选择（4.1 见上方）中列出的前10个变量作为输入，点击“确定”，变量被加入输入变量列表，如下图：

Step3：设置策略输出变量

同样，在策略的输出变量列表上，点击“添加”按钮，在“选择变量”对话框中，选择：评分卡得分、审批结果、高风险规则触发规则数和拒绝原因编码等4个变量。点击“确定”后，系统显示如下：

至此，输入输出变量配置完成。

此时，可以点击“保存”按钮来保存策略；也可以点击“策略流程编辑”按钮，系统将首先执行“保存”操作，然后进入“策略流程编辑”界面。

Step4：策略流程编辑

在上一步中，点击“策略流程编辑”，进入编辑界面，如下图：

编辑策略流程

Step1:配置硬规则

鼠标选择“节点面板”的“规则”，按下鼠标左键，拖拽到编辑区，放开鼠标，显示如下：

鼠标放在“新建的规则”上，点击鼠标右键，选择“编辑”，打开规则编辑界面：

这里，我们来配置（3.1 见上方）节中的5个硬规则：

第一条硬规则：

• 年龄<18

首先点击规则列表中的“新建”按钮，在“单条规则编辑”对话框中，输入如下信息：

变量名：选择“age/年龄”

条件：选择 <，即小于

比较值：18，即18岁

规则编码：HR001，表示硬规则第一条规则；

如下图：

输入完成，点击“确定”。

第二条硬规则：

• 年龄>45

继续点击“新建”按钮，按下图配置：

第三条硬规则：

• 手机在网时长<6个月

配置如下图：

第四条硬规则：

• 用户在机构内部黑名单

第五条硬规则：

• 用户在外部征信机构黑名单

规则编辑完毕，设置节点标题，输出规则执行结果，并设置条件组合，如下：

标题：硬规则；

规则执行结果：选择变量：rejectReasonCode，该变量用于在规则被触发时记录所触发的规则，后续可用于统计分析；

条件组合：选择“任一满足”。因为当前的规则为硬规则，只要一条触发，即拒绝该用户，所以选择“任一满足”。

编辑完成，如下图：

点击“确定”，保存设置。

Step2:设置拒绝时的输出变量

当触发硬规则时，系统将拒绝用户申请。将“设置变量节点”拖入编辑区：

在创建策略时，我们配置了4个输出变量，当用户被拒绝时，设置两个变量的值：

• 审批结果：设置为“审批拒绝”

• 评分卡得分：设置为“0”

下面来设置这两个变量的输出值：

在变量名设置列表中，点击“新建”，在“设置变量”对话框中设置审批结果的值，点击“确定”保存，如下图：

1. 2.    再次点击“新建”，设置评分卡得分，如下图：

最后，输入标题：“设置审批拒绝输出变量”，如下图，点击“确定”保存。

Step3:配置规则流

将开始节点、规则节点、设置变量节点和结束节点连接：

1. 1.    使用鼠标，将“结束节点”拖入编辑区，右键点击“编辑”，将“节点名称”设置为“拒绝”。

1. 2.    使用鼠标左键，选中“开始”节点上的绿色小方块，拖到“硬规则”上，实现节点连接。

2. 3.    连接“硬规则”的“是”输出口和“设置审批拒绝输出变量”节点；

3. 4.    连接“设置审批拒绝输出变量”的输出口和“拒绝”节点。

连接完成，如下图：

Step4:配置高风险规则

仿照Step1中配置硬规则的过程，拖入一个“规则”节点，右键点击“编辑”：

在界面中依次配置如下高风险规则：

• 在凌晨1-5点间申请

请注意：因为这里不会因为一条规则触发而拒绝，所以不需要设置规则编码。

• 手机在网时长<12个月

• 用户在外部征信机构灰名单

• 用户所在地区为高风险地区

• 用户设备标识缺失

规则编辑完成，在规则节点设置：

标题：高风险规则

规则执行结果：因为这里不直接拒绝客户，可以不保留触发的规则编号，相应的，上文中每条规则也没有设置编号，这里保留空即可；

条件组合：选择“任一满足”即可，在本例中，此节点的作用是统计有多少条高风险规则被触发，规则执行后无论“是”还是“否”，流程都是一样的，因为此处选择“任一满足”和“同时满足”均可；

启动规则计数器：勾选，用于启动系统规则计数功能，具体触发的规则数将保留到指定的变量中；

计数器变量：在勾选了“启动规则计数器”后，即可选择一个特定变量用于保存触发的规则的数量，这里选择前边创建的变量：高风险规则触发规则数。

配置完成，如下图：

点击“确定”保存。

Step5:配置评分卡

将评分卡节点拖入编辑区，鼠标右键点击“编辑”，输入如下信息：

评分卡标题：申请评分卡

评分结果变量：选择前边创建的变量“评分卡得分”

如下图：

依次按照（3.3 见上方）的评分卡进行配置：

1. 1.    年龄

在评分卡变量列表上的下拉框，选择“年龄”，点击“新建”按钮，系统显示如下：

点击操作列的“设置”连接，系统显示变量设置列表：

点击变量设置列表下的“新建”（这里一共需点击五次），系统会自动增加一列数据，点击右侧“编辑”可设置具体的变量分档及评分，点击“保存”后，配置完成，如下图：

1. 2.    性别：在申请评分卡的下拉框中选择“性别”，点击“新建”，然后点击变量右边的“设置”，再点击“新建”（这里一共需点击两次）并进行编辑，保存完成如下：

请注意：数字类型的变量和字符串类型的变量，他们的条件不同。数字类型有上下限，字符类型则是“=”和“in”两种。

1. 3.    芝麻分：在申请评分卡的下拉框中选择“芝麻分”，点击“新建”，然后点击变量右边的“设置”，再点击“新建”（这里一共需点击四次）并进行编辑，保存完成如下：

1. 4.    手机在网时长：在申请评分卡的下拉框中选择“手机在网时长”，点击“新建”，然后点击变量右边的“设置”，再点击“新建”（这里一共需点击四次）并进行编辑，保存完成如下：

配置完成，点击“确定”保存。

Step6:配置决策表

将“决策表”拖入编辑区，鼠标右键点击“编辑”，在对话框中输入下列信息：

决策表名：评分与高风险规则决策表

输出变量：选择“审批结果”变量

行变量：选择“评分卡得分”变量

列变量：选择“高风险规则触发规则数”变量

输入完成，点击表中上方的“确定”，系统显示行列及输出列设置表，如下图：

首先在“行变量设置”表下点击“新建”（这里一共需点击五次），系统自动增加一行，点击该行右侧的“编辑”，可以设置具体条件，如下图（根据3.4 见上方）保存完成行变量分分档：

在“列变量设置”表下点击“新建”（这里一共需点击四次），系统自动增加一行，点击该行右侧的“编辑”，可以设置具体条件，如下图（根据3.4 见上方）保存完成列变量分分档：

行、列设置完成，即可设置输出变量。设置时，点击可以编辑单元格，编辑完成，点击编辑框下方的保存设置。按照（3.4 见上方）内容配置完成，如下图：

点击“确定”保存配置。

Step7:配置规则流

拖入一个结束节点，右键点击编辑，将节点名称设置为：审批结束。

按照下图，将各个节点连接起来：

Step8:配置检查

点击编辑区左下角的“”，如果系统显示“”，则证明配置正确。

请注意：如果配置有错误，系统会提示具体的错误信息。我们以某区间错误为例为说明，配置检查后，系统提示如下：

这里的错误出现在“申请评分卡”，错误原因是sesameScore（即芝麻分）项的“变量与变量列表范围不符”。经检查发现，芝麻分的变量列表范围是[0,900]，即变量应包含900，而在设置中将上限条件设置为“<”，这样就不包含900（如下图箭头所指），系统就会报错。

修改方法是将“<”更改为“<=”即可。再次做配置检查，显示“”。

Step9:保存退出

5   策略测试

策略配置完成，可以使用“测试工具”进行测试，检查配置是否有问题。

点击屏幕左侧导航栏中的“测试工具—单条测试”，系统打开单条测试界面。在“选择测试策略”下拉框中，即可看到上文配置的策略：准入策略示例。选择后，界面根据策略配置的输入、输出显示，如下图：

按下图所示，输入各项数据，完成后，点击“执行测试”，系统显示测试结果，并显示该条数据的执行过程。如果有错误，也将在执行过程中显示。

6   总结

 WindSeeker的使用还有很多技巧，你会发现它非常简单，但又非常灵活。每种策略的处理，都可以使用多种方法进行处理。WindSeeker的帮助里，介绍了各个功能更详细的使用方式，等待你去挖掘。

WindSeeker是北京七度力量信息技术有限公司推出的决策引擎产品，具有变量自定义、规则与策略导入、策略流程可视化编辑、冠军/挑战者双运行模式等特点，广泛适用于银行、保险、证券、基金、征信、电商、互金等多个行业，快速适应业务场景，标准化业务操作流程，提高企业的工作效率，并持续做出优化改进。

本文以入门使用者角度进行展示，有兴趣的朋友通过下发进行联系。

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