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破解保险公司经营杠杆难题之二:保险公司总部、分支机构定编多少合适?——5项指标看大型、中小型公司人员与规模的关系~

13个精算师 13个精算师 2022-08-05

      我们在前期的文章《“13精”走出中小财险公司经营困境之三条黄金忠告》中讨论过中小公司控制固定成本即经营杠杆的问题。

    今天我们再深入一下~


    适逢年终岁尾,各家公司都在编制明年的预算,其中令人头疼的一个问题就是固定成本,而固定成本的大头则是人力成本。


    那么,一家公司的总部和分支机构定编多少合适呢?


    我们试图给行业的各级机构编制做一个画像,以供大家参考。


    请注意,我们这里暂时只是给出了行业的现实情况的一个描述,至于它是否合适,我们将在后面的某一期里再单独探讨。


    过去三年,保险机构数量和保费规模都在迅速扩张,使得保险公司人员结构发生改变,保险公司间人员流动频繁。保险公司在思考发展的同时,又面临了人员和机构间的协调问题。

    

    一方面,已经成立多年的保险公司,规模扩张需要充实人员,另一方面,新机构成立又需要有经验的人才。

    再者,随着保险科技的不断发展,承保、理赔趋向自动化通过手机APP以及微信等方式用户可以自行处理,不再过多依靠保险公司相关人员。

    

    那么,一家保险公司,各层级机构的配比是多少?人员配比是多少?部门设置又该是多少?

    机构产能、人均产能应该是什么水平?

    

    “13精”今天带大家通过2017年的行业数据,看看这五项指标应该是多少?


222亿保费规模,

机构配比为  1:16:99;

人员配比为  466:160:40;




    从行业总体看,机构配比为1:16:99;人员配比为466:160:40;部门设置配比为20:18:7

    


    机构产能,总公司222亿元,省级分公司14亿元,中支公司2亿元。

    人均产能,总公司4,758万元,省级分公司865万元,中支公司564万元。

    

    拥有这样配置的保险公司,总保费应该达到222亿元!


那么,问题来了!


    如果你没有达到222亿元的保费,你的人员和机构配置却如上表所示,那么是不是你有点高配了?


    那么,你的固定成本率不高才怪!

    

    但是,保险行业纵然有产险、寿险公司合计165家,但是机构发展不均衡,能够达到222亿元规模的保险公司不过数十家。


    其他中小保险公司达不到这样的规模,人员和机构以及产能又该如何平衡呢?


    我们按照中保协发布的《2018年中国保险行业人力资源报告》中相关数据,将2017年百亿以上规模的11家财险公司,以及千亿以上规模的7家寿险公司作为大型保险公司,其他保险公司作为中小型保险公司,看看不同规模的保险公司应该是怎样的?


中小型保险公司,85亿保费规模,

机构配比为  1:12:58;

人员配比为  280:73:18;

    

    中小型保险公司


    机构配比为1:12:58;人员配比为280:73:18;部门设置配比为21:15:6

    


    机构产能,总公司85亿元,省级分公司7亿元,中支公司1.46亿元。

    人均产能,总公司3,030万元,省级分公司965万元,中支公司803万元。

    

    拥有这样配置的保险公司,总保费应该达到85亿元!


来道小学数学题!


    用你家的各级机构的人数乘以上表对应的保费标准,或者用你家的总保费除以上表对应的保费标准。


    你就知道你家是人少了,还是人多了!

    

大型保险公司,1340亿保费规模,

机构配比为  1:37:359:1551;

人员配比为  2225:387:59:13;


    大型保险公司


    机构配比为1:37:359:1551;人员配比为2225:387:59:13;部门设置配比为34:18:10:5

    


    机构产能,总公司1340亿元,省级分公司36亿元,中支公司3.73亿元,四级机构0.86亿元。

    人均产能,总公司6,020万元,省级分公司934万元,中支公司632万元,四级机构644万元。

    

    拥有这样配置的保险公司,总保费应该达到1340亿元!


    有了上述三类指标,各家保险公司可以根据自己公司或者省级分公司保费规模,按照人员配比等,比较下自己公司的配比以及机构、人均产能是否与行业平均水平有较大差异。

    

    当然,这只能是一个参照,毕竟产险和寿险还是有比较大的区别,各家保险公司规模不同还要有些差异。

    

公司的不同,又该怎么配置人员呢?


    说道这个问题,就要说下去年的这个时候,“13精”跟大家分享了关于《保险公司人员系列》的文章:


    

    第三期,应该是公司的不同,又该怎么配置人员呢?这次有了相关数据,我们一定为大家补上这一期!


——上述数据都已经录入“13精”数据库,深度应用子库。

深度应用子库里面还有各家保险公司的人均保费数明细!

分产险和寿险单独列示。


    我们相信,在这些保险公司当中,您可以选择一个或几个对标公司进行参照,以供您公司的人力成本控制,定编决策提供依据!


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