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与安邦的结束接管不同!一批职业经理人获批“掌舵”,华夏、天安寿、天安财、易安,破产重整,资产包转让,陆续进入下一阶段!

13精 13个精算师 2023-11-07

刚刚

银保监会批复华夏人寿

天安人寿,总经理、董事等任职

终于揭开

4家险企接管到期后的面纱


①昔日托管组成员

留在华夏寿、天安寿“掌舵”


②4家公司“3种结局”

经理人带领公司发展

破产重整、打包业务转让


与安邦的结局不同

接管后的处理明显“多样化”


1

4家公司“3种结局”

2年接管到期,与安邦“大不同”


1. 2年接管到期!与结束对安邦的接管有何不同?

近日,备受保险圈关注的,应该就是华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险,这四家险企。


按照监管披露的信息,这4家公司自2020年7月17日被接管一年后,又延期一年,2年接管期限到2022年7月16日止。


那么,2年接管到期后,这4家公司的结局是什么呢?


如果大家还记得的话,此前被接管2年的安邦,在结束接管时,监管是明确发布了结束接管的公告,并表示安邦集团和安邦财险将注销。


目前,关于这四家险企的结束接管公告,却仍未披露。


2. 刚刚,一批高管获批,掌舵华夏人寿、天安人寿!

不过,今日,银保监会一口气,批复华夏人寿、天安人寿,两家公司6位管理人员的任职。


再加上,此前天安财险和易安财险的结局已经有所透露,至此,终于揭开了4家险企接管到期后,结局如何的面纱。


简单的说,他们正朝着“三种未来”而去...


一是,以华夏人寿和天安人寿为代表,曾经的托管组成员,成为公司管理层,掌舵公司经营发展。


二是,天安财险资产剥离,保险资产包已经挂牌转让,公司分支机构和员工,全部转让。


三是,易安财险进入破产重整阶段,最终结局仍待揭晓。


与2年前安邦结束接管时,直接宣告注销的终局不同,这四家公司似乎仍在慢慢过渡中。


至于,未来的终局如何,可能还有待慢慢揭晓,详见后文。


2

消费者和员工,关心的问题

经营正常、保单有效、去留各异


1. 4家险企正常经营,华夏人寿规模稳定!

不过,此前监管已经表示过,自接管以来,已经基本摸清这些公司的风险底数,避免了金融风险扩大和经营状况恶化。


当然,站在消费者的角度,可能更关心这些公司的经营情况和自己的保单受不受影响?


其实,这一点早在接管之初,监管就已经明确表示“被接管的六家机构经营不中断,可以正常开展业务”。


也就是说,消费者可以继续购买华夏人寿等六家机构,正常在售的金融产品。


从目前的数据看,华夏人寿去年总保费2549亿,续期保费突破1000亿元,客户规模已达到1.84亿人,今年上半年的赔付总额超6亿!

此外,天安人寿2021年赔付金额达到22.35亿,近日发布的理赔半年报显示,今年上半年服务个人客户赔付金额,均有增长!

由此可见,在被接管的2年时间里,这些公司的业务确实正常进行,且以华夏人寿为例,保费规模的市场地位依旧稳固。


这一点,与此前安邦被接管后,变身成的大家人寿保费规模明显下降,有很大不同,详见《2021年寿险公司保费排名榜》


2. 消费者的保单,全部有保障!

而且,即使是已经进入破产重整阶段的易安财险,保单持有人的权益,也是明确受保护的。

比如,易安财险明确发布《存量保险合同继续履行的公告》,指出已向北京金融法院申请在重整期间继续营业


对于尚未到期且仍需履行剩余期限保险责任的保险合同,相关权益不受重整影响,将继续依法全面履行保险合同义务,该部分保单持有人亦无需申报债权。


至于,其他情况的保单持有人,需向管理人申报债权,也可委托保险保障基金代为申报,截止日期为2022年8月26日。


所以,这4家公司的保单持有人(包括投保人、被保险人、受益人)不必担心,你们的合法权益,不受影响。


3. 员工层面:华夏裁员过,天安财险短期不动,易安员工工资是第一清偿顺序!

其次,是险企员工关注的,能否继续在公司任职,和薪资变化的问题。


华夏人寿方面,早在被接管之前的2019年,和2020年,已经先后采取过,减员和停薪留职的举动。


详见《华夏人寿再减员?推干部停薪留职创业,风波不断的华夏前路几何~》


天安财险方面,从目前保险业务资产包转让的要求看,明确提出“受让方要无条件接受,天安财险的全部在职员工和劳务派遣用工”。


所以,天安财险的员工,短期内不会出现被裁员的情况,详见《天安财险进入“倒计时”!保险业务打包转让,谁能接盘?》

易安财险方面,由于进入破产重整阶段,就要考虑一定的清偿顺序。


按照保险法要求,所欠职工工资等是第一顺位,不过,破产险企的董监高的工资,只能按照职工平均工资计算。


3

华夏人寿和天安人寿

“掌舵人”赵松来、李源

管理层到位,带领公司发展


1. 管理层到位,掌舵华夏人寿、天安人寿!慢慢寻“机遇”?

从银保监会今日连续批复的几则任职信息可以看到,包括华夏人寿总经理赵松来、董事赵立军,以及天安人寿总经理李源等。


也就是说,2家险企共计6位高管的任职正式敲定,后续可能还有...

值得注意的是,赵松来以及李源,都曾经是目前任职险企的托管组成员


公开资料显示,华夏人寿总经理赵松来曾担任保险职业学院党委书记、院长职务;董事赵立军则是高级会计师,曾任国寿健投公司的党委书记、总裁,历任国寿集团财务总监兼财务部总经理等职务。


此外,总精算师田今朝,是中国精算协会和北美精算师协会正会员,曾任中国人寿精算部副总经理、北美精算师协会中国委员会委员及编委会主席等。


至于,天安人寿总经理李源,1962年8月生,自2001年10月加入新华保险,历任广东分公司总经理助理、副总经理、总经理、高级总经理等职,2016年11月起担任新华保险副总裁,7月12日正式辞职。


据财新报道,7月12日,李源向同事们道别时,也曾表示“这一变动是由于稳定金融秩序的需要”。


由此可见,华夏人寿和天安人寿两家公司,在接管到期后,曾经的托管组成员,继续留在公司任职。


从这一点上看,与此前安邦有相似之处。根本的不同,在于股东层面,目前仍未有消息!


也就是说,很可能是这些职业经理人带领公司发展。再慢慢找时机,对股东层面的事宜进行处理,比如,寻找接盘人等。


2. 天安财险“保险包”,打9折后二度挂牌转让!

此外,今年6月初,天安财险保险业务资产包挂牌转让,最早揭开了被接管这4家险企处置结果的面纱。


彼时,挂牌的价格为21.14亿,然而,在挂牌一月期满之后,仍未寻找到接盘人。


其实,在当前的环境下,这一结果并不意外!


毕竟,以最近几年的保险股权拍卖数据为例,也是流拍的占多数,63起拍卖,48个流拍,占比超76%。


而且,从成交的拍卖看,也有一些是二次降价后挂牌成交的,详见《挂牌转让!涉及亚太财险51%股权,6年累计亏8亿》


如今,天安财险保险包转让,已经二度挂牌,如上图所示。目前的起拍价是19亿,是第一次转让价格的9折。

不过,需要注意的是,天安财险的保险业务资产包,分别对应总资产144.01亿,总负债152.55亿。


也就是说,净资产为-8.54亿!从这个角度看,也是资不抵债....


4

险企破产“第一人”

易安财险“资不抵债”,破产重整


1. 易安申请破产重整,监管同意、法院受理!

上周五,银保监会官网披露,已收到《关于申请易安财产保险股份有限公司破产重整的请示》,并于2022年6月29日批复“原则同意公司进入破产重整程序”。


此外,北京金融法院也已经受理易安财险的重整申请,并指定由6人和1家律所构成的清算组,担任公司管理人。


其中,王叙文担任清算组组长。


虽然,此前包括安邦集团、安邦财险在内,已经有险企注销的情况发生,详见《两家险企解散》。


但是,破产重整的财险公司,这可能是第一个~


2. 易安财险“资不抵债”,但仍有挽救可能,即将重整!

据悉,易安财险申请破产的原因,是已经“资不抵债”,经专项审计和资产评估后,账面资产均小于负债,如上图所示。


其中,有一笔“房抵贷”履约保证保险业务的账面逾期,未兑付保险金为4075.15万。


但是,截至2022年1季度末,账面记载的货币资金余额为2827.97万,其中698.80万被查封冻结。


不过,考虑其自身资产负债体量不大,有望通过有限投资改善偿付能力。


因此,具有一定的重整价值和挽救可能,后续将进入重整阶段,若一切顺利,或可恢复经营!


大家可以点我,,查看裁定书原文~


需要注意的是,当初首批互联网保险公司,安心和易安都成为偿付能力不足的公司,详见《安心偿付能力严重不足,责令停止车险新业务,高管限薪,不禁让人感叹...


5

4家险企重回闹市

“终局”仍待慢慢揭晓


1. 时隔2年,重回闹市,几人欢喜几人愁!

回首,这两年来的保险业也并不太平,或者说,有很多好玩儿的故事...


比如,华泰创始人华丽谢幕,公司将被安达控股,已变身外资险企;阳光保险集团即将赴港上市等。


还有,上周因公司董事会召开免去总经理职务,管理层并不知情,而被银保监会下发监管函的前海人寿,详见《监管约谈前海人寿实控人姚振华》。


这些年,花开花谢,殊不知错过了多少风景,这几家被接管的公司,悄然隐蔽在繁华闹市背后,好似独享一方“清净”...


然而,即使如此,却也未能减弱大家对这四家公司的关注。


每每风吹草动,总是让大家浮想联翩!


现如今,2年接管时限到期,4家险企的未来发展,也在逐一揭晓。


只不过,与2年前安邦结束接管时,直接宣告注销的终局不同,这四家公司仍在慢慢过渡中。


2. 以史为鉴,可知兴替,以人为鉴,可明得失...

重头再看他们一路的发展,或一时风光无两,或饱受争议。


这些都是很好的学习素材,也将会是未来行业向成熟市场发展中,值得总结的教训。


目前,这两年接管期的结束,对于这些公司来讲,也只是阶段性完成任务。


未来,才是更为重要,毕竟,后续要做(处理)的事情,可能还有不少!


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