2022年四季度保险公司（非上市）偿付能力排行榜：6寿险不达标，7家财险不达标，再保险全部达标！
日前，除上市险企及其子公司外，各家保险公司2022年四季度偿付能力报告，陆续披露完毕。
前段时间“13精”已经分析了各家险企的盈利情况等，相关链接详见文末~
今日，一起来看看，各家保险公司的偿付能力充足率情况吧！
01
2022年四季度偿付能力
“不达标”公司，共13家！
这13家公司，偿付能力“不达标”！
①6家 寿险公司
华汇人寿、中韩人寿、合众人寿
百年人寿、渤海人寿、三峡人寿
不达标
②7家 财险公司
富德财产、华安财险、前海联合
珠峰财险、渤海财险
都邦保险、安心财产
不达标
③再保险公司
全部达标
除安心外，大多因风险评级过低不达标！
2021年年初，银保监会正式下发《保险公司偿付能力管理规定》，自2021年3月1日起施行！
按照新规要求，衡量偿付能达标与否的指标包括3个：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级。
从上图的数据可以看到，安心财险是偿付能力充足率不足和风险综合评级为D，导致偿付能力不达标。
自从2020年，安心财险因高额亏损导致偿付能力严重不足后，由于几次增资方案一直未有实质性进展。
目前，因偿付能力不达标，一些新业务开展受限，业务发展实质上处于停滞状态。
详见《银保监会下监管函：安心财险，偿付能力严重不足，责令停止车险新业务，高管限薪！》。
至于，其他偿付能力不达标公司，则都是因为风险综合评级过低，不过，导致这一问题的原因却各不相同。
都邦保险方面，已经连续多季度风险评级为D，属于在操战声流方面存在重大风险的公司。
2022年，公司新任董事长就位，且公司股东等比例增资的方案，已经获得董事会批准。
渤海财险方面，是由于偿付能力充足率处于较低水平，导致风险评级较低。
据悉，公司已获批发行次级定期债，总额度不超过2.3亿，其中，1.5亿已经于1月到位。
三峡人寿和百年人寿方面，除风险评级为C以外，2021年的偿付能力风险管理能力监管评估（SARMRA）得分也偏低，都在70分以下。
详见《SARMRA全榜单来了：2021年多家险企评分上升》。
其实，风险评级对险企还有其他影响，这一点明天我们再说...
未披露的公司中，还有11家不达标！
此外，根据银保监会披露的数据，2022年三季度，保险机构风险评级为C的有15家，风险评级为D的有9家。
也就是说，除目前已经披露的13家偿付能力不达标机构外，还有11家险企属于偿付能力不达标机构。
而且，值得注意的是，未披露偿报的公司中，有7家都是风险评级为D类的公司。
目前，上市公司及其子公司尚未披露，其中，有上一季度偿付能力不达标的阳光信保。
其余，应该就是已经多期，不披露偿报的那些保险公司了...
比如，2022年一季度亏损23亿的前海人寿，因股东利用关联交易进行利益输送而被银保监会下发监管函，详见《银保监会下发监管函，约谈前海人寿实控人姚振华》。
再比如，近年寿险公司亏损NO.3，2021年亏损65亿的中融人寿，恐也为偿付能力“不达标”机构，严重“资不抵债”。
详见《巨亏65亿！中融人寿“资不抵债”，迟迟不披露偿报背后，隐藏的风险到底有多少？》
此外，还有珠江人寿、上海人寿等...
02
超7成寿险公司
偿付能力充足率下降
银保监会通报4家险企数据问题
超70%寿险公司偿付能力充足率环比下降，2家险企偿付能力亮“黄灯”！
此前，“13精”已经分析过，2022年非上市险企的净利润情况。
以59家非上市寿险公司为例，全年净利润仅为22亿，同比减少约400亿，详见《2022年寿险公司利润榜（非上市）》。
在寿险公司资产和负债两端承压，受去年投资收益率下行影响，净利润大幅下滑的背景下。
从上图的数据可以看到，寿险公司超70%的机构，综合偿付能力充足率环比都有所下降。
此外，虽然财险公司得益于综合成本率的下降，净利润显著增加，超6成的险企综合偿付能力充足率，环比都有所上升。
但是，也有29家财险公司的偿付能力充足率环比下降。
按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。
所以，除前文已经偿付能力不达标的机构外，一些险企因偿付能力充足率大幅下降，已经属于偿付能力亮“黄灯”的状态。
比如，复星联合和国宝人寿，前者是核心偿付能力充足率偏低，后者是综合偿付能力充足率偏低。
银保监会通报：4家险企偿付能力数据不真实！
2023年年初，银保监会还通报4家险企，存在偿付能力数据不真实问题，分别是浙商财险、安诚财险、人保寿险、友邦人寿，如上图所示。
从通报的内容看，细到风险综合评级中核保核赔人员数量不实，小到某资管产品穿透后国债未计量利率风险，少计提利率风险最低资本3563.34元等，都会被监管发现。
其实，自从偿付能力报告披露以来，我们也曾提示过一些险企的披露数据存在问题，比如，披露的指标数据不全，部分指标计算错误等。
虽然，目前险企的披露质量较此前已经明显提升，但是，每个季度还有一些公司会存在问题。
比如，2022年四季度，最低资本数据与最低资本明细表数据不一致，就有瑞泰人寿、民生人寿，还有安达财险的最低资本明细表中控制风险最低资本有误。
03
142家公司
偿付能力充足率排名榜
注：本文统计截止时间为2月3日
此次榜单仅包括142家险企的数据，除尚未披露的险企外，其他上市险企的数据还需等年报披露后公布。
到时，我们会再跟大家更新全部保险公司的偿付能力数据。
往期偿付能力数据
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2022年度
保险业系列文章
Say Goodbye 2022！致敬保险人这孤勇不凡的一年，更多关于2022年度保险业发展的总结内容，参见：
①保费排名榜
《2022年上市险企保费排名榜：平安第一、国寿第二、人保第三！》
②利润
《2022年寿险公司利润榜（非上市）：泰康蝉联第一，领先地位突出，利安人寿亏27亿，创历史新低！》
《2022年财险公司利润榜（非上市）：英大财产第一，百亿险企重现辉煌，但也有公司破成立以来亏损记录...》
③罚款
《从几大关键词透视2022年保险公司罚款：2.58亿元罚款、1960张罚单、97家险企、30人禁业》
④高管变动及其它
《2022年保险业人事梳理：43位董事长，52位总经理，近20家险企“双变动”！》
2022年231款投连险产品账户规模达2286亿元，仅有1款产品年度收益率超5%，90款进取型产品加权收益率为-19.5%！
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