2022年四季度保险公司偿付能力排行榜：7寿险不达标，8家财险不达标，再保险全部达标！
日前，包括上市险企在内，绝大多数保险公司的2022年四季度偿付能力报告，陆续披露完毕。
关于险企过去一年的经营情况，比如，利润、保费、退保等，“13精”已经分析进行过专题分析，相关链接详见文末~
今日，一起来看看，各家保险公司的偿付能力充足率情况吧！
01
2022年四季度偿付能力
“不达标”25家，10家未披露
这15家公司，偿付能力“不达标”！
①7家 寿险公司
华汇人寿、中韩人寿
合众人寿、百年人寿
渤海人寿、三峡人寿、北大方正
不达标
②8家 财险公司
富德财产、华安财险
前海联合、珠峰财险、渤海财险
都邦保险、长安责任、安心财产
不达标
③再保险公司
全部达标
长安责任、北大方正，2022年亏损，偿付能力充足率骤降...
2021年年初，银保监会正式下发《保险公司偿付能力管理规定》，自2021年3月1日起施行！
按照新规要求，衡量偿付能达标与否的指标包括3个：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级。
从上图的数据可以看到，长安责任、安心财险、北大方正，三家公司核心和综合偿付能力充足率都不达标。
需要注意的是，长安责任和北大方正，两家公司都是在2022年四季度，偿付能力充足率环比骤降，导致偿付能力不足。
至于，偿付能力充足率骤降的原因，就是这两家公司在2022年都是经营亏损，其中，长安责任净利润为-2.97亿，北大方正为-8亿。
长安责任方面，是赔付率较高，导致承保端亏损，再加上投资方面出现重大损失，承保端和投资端表现均不如意，导致高额亏损。
北大方正的偿付能力下降，主要是受此前投资于原方正集团下属企业的信托计划计提减值影响。
目前，北大方正的51%股权已经从方正集团，全数转让给新方正集团，按照此前的重整投资协议，平安人寿持有新方正集团66.51%股权。
北大方正人寿方面表示，将积极与新老股东协调，尽快制定资本补充方案，解决偿付能力不足问题。
安心财险业务停滞退保导致保费为负，其余不达标机构多因风险评级过低！
至于，安心财险自2021年偿付能力不足，已经被银保监会采取监管措施，比如，暂停车险新业务，限制高管薪酬等。
详见《银保监会下监管函：安心财险，偿付能力严重不足，责令停止车险新业务，高管限薪！》。
目前，公司新业务处于停滞状态，此前的短期健康险业务又有退保发生，2022年的实际保费为-1786万。
虽然，安心财险仍在积极推进增资方案，但是，多版方案均未有实质进展，结合当前资本市场对保险公司的热情不高，前路仍旧艰难...
其余偿付能力不达标公司，则都是因为风险综合评级过低，不过，导致这一问题的原因却各不相同。
比如，都邦保险方面，是因操作风险、公司治理等方面存在问题，渤海财险方面，是由于偿付能力充足率处于较低水平，导致风险评级较低。
未披露的公司中，还有10家不达标！
此外，从已披露的公司数据看，风险评级不达标的机构是14家。
但是，三季度末风险评级CD类机构24家，也就是，在未披露偿报的公司中，还有10家偿付能力不达标机构。
每次，“13精”在发布险企偿付能力排行榜时，都有人留言问是哪些家不披露？
这些未披露偿报的公司，包括前海人寿、中融人寿、珠江人寿、上海人寿等...
详见：
《资不抵债，亏了又亏的中融人寿，母公司中天金融巨亏超百亿，面临退市风险》
02
超7成寿险公司
偿付能力充足率下降
险企增资或发债，补充资本
超7成寿险公司偿付能力充足率环比下降，多家公司拟定增资计划！
2023年2月末，银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，2022年第四季度末，纳入会议审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为196%，平均核心偿付能力充足率为128.4%。
从数据看，虽然保险业偿付能力指标保持在合理区间，行业风险总体可控，但是，环比上季度，还是有所下滑。
其中，寿险业由于净利润大幅下滑，综合偿付能力充足率下降的较快，详见上图。
从险企的角度看，寿险公司中超7成的机构，综合偿付能力充足率都有所下降。
熟悉保险业的大家应该知道，偿付能力不达标或者偏低，会导致公司的机构增设，和部分业务开展受限。
国宝人寿、复星联合，偿付能力亮“黄灯”！均已制定增资方案...
因此，从2022年的数据看，就有19家险企制定了增资计划，其中，寿险公司12家，财险公司7家。
目前，有多家险企的增资方案已经获批，比如，中银三星、中韩人寿、平安养老、横琴人寿、太保寿险、汇丰人寿等。
此外，按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。
所以，除前文已经偿付能力不达标的机构外，一些险企因偿付能力充足率大幅下降，已经属于偿付能力亮“黄灯”的状态。
比如，复星联合和国宝人寿，前者是核心偿付能力充足率偏低，后者是综合偿付能力充足率偏低。
目前，两家公司也都制定了增资方案，国宝人寿方面计划增资4.8亿。
03
172家公司
偿付能力充足率排名榜
注：本文统计截止时间为4月21日
此次榜单仅包括172家险企的数据，其中，大地财产、中再产险、中再寿险、国华人寿，尚未披露偿付能力报告，故没有风险综合评级的数据。
至于，其余未披露的公司，还是曾经那些，比如，大家系的公司，华夏人寿、天安人寿、天安财险等。
往期偿付能力数据
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2022年度
保险业系列文章
Say Goodbye 2022！致敬保险人这孤勇不凡的一年，更多关于2022年度保险业发展的总结内容，参见：
①保费、利润排名榜
《2022年寿险公司保险业务收入排名榜：友邦人寿首破500亿，排名大幅上升，太保、泰康、太平超市场，银保系增速快~》
《2022年寿险公司利润榜：平安第一反超国寿，友邦规模与效益“双优”！》
《2022年财险公司利润榜：“老三家”地位稳固，一家百亿险企亏9亿》
②退保率
《2022年73家寿险公司退保率：1家超22%，3家超10%，3家超8%，1款产品退保99亿》
③罚款&高管变动
《从几大关键词透视2022年保险公司罚款：2.58亿元罚款、1960张罚单、97家险企、30人禁业》
《2022年保险业人事梳理：43位董事长，52位总经理，近20家险企“双变动”！》
④其它
保险资管产品收益率2022年度盘点，594款产品超过六成收益率为负，权益类产品平均收益率接近-18%！
2022年231款投连险产品账户规模达2286亿元，仅有1款产品年度收益率超5%，90款进取型产品加权收益率为-19.5%！
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