2023年

130余家险企

罚款总额超近3.8亿

①2家停新

4人撤职，16人终身禁业

②27张“百万罚单”

2张超500万，2张超400万

1

2023年保险公司

罚款总额近3.8亿，创新高

2家被“停新”，16人被“终身禁业”

1. 2023年保险公司罚款总额近3.8亿，创历史新高...

2023年，随着金融监管总局的成立，保险业也正式进入第四个监管时代，详见《金融监督管理总局“三定”方案出炉》。

虽然，从原银保监会到如今的金融监管总局，监管主体有所调整，但是，对保险业的高压监管态势仍将持续。

上周，金融监管总局财险司，就曾提及要加大车险领域“报行合一”检查处罚力度，开展中介市场“清虚、规范、提质”专项行动，保持高压态势。

而且，严监管态势的持续，从2023年保险业的罚款总额再创新高，也能看出来！

据“13精”统计，2023年金融监管总局系统对保险公司共开出2670余张罚单，总罚款约3.62亿，较上年同期增长约30%左右。

另外，还有11家保险公司，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、拒收人民币现金等问题，直接被人民银行处罚约1651万。

因此，2023年共有130余家保险公司被金融监管总局和人民银行处罚。

其中，财险公司61家、寿险公司67家、资管公司6家，详见后文。

从类别来看，财险业仍旧是“重灾区”，2023年财险公司罚款合计超2.1亿，处罚金额占比58%。

自从原银保监会成立之后，对保险业的监管层级，已经从原先的“会-局”两层，变为“总局-局-分局”三层。

同时，监管权限不断下放，并明确保险公司属地化监管原则。

从上图可见，在2023年监管分局对险企，开出的罚单有1565张，总罚款1.54亿，占比约为42%。

此外，对于险企的违规行为要“问责到人”也在多个监管制度中提及，2023年单独对责任人进行的处罚总额就有3719万。

2. 2家停新，4人撤职，16人终身禁业！

2023年，共计有2家公司被停止开展新业务、4人被撤销任职资格。

其中，永诚财产上海分公司因为编制虚假材料、虚构中介业务套取保费，被停止接受诉讼保全责任保险新业务3个月。

更重要的是，还有33个人被不同程度的禁止进入保险业，其中，有16人被终身禁止进入保险业。

这些被终身禁止进入保险业的人中，大多都是营销人员，被罚原因均与欺骗投保人，甚至实施诈骗犯罪有关，详见上图。

而阳光信保的时任银行事业部负责人，应该是2023年被终身禁入保险业的唯一一个总公司级别管理人员。

2

金融机构总局

处罚6家资管，涉及股东方干预

总局将加强对关联交易实质性监管

从月度罚款金额看，年初和年末仍旧是保险公司罚款较为集中的月份，尤其是2023年12月罚款总额超7600万！

这与金融监管总局，在12月直接处罚6家资管公司有关。

从近年来险企的处罚数据看，对保险资管公司，如此集中的开出高额罚单较为少见。

而且，这些资管公司被罚的原因，涉及高管违规兼职、债券投资不符合监管要求、股东方干预保险资金运用等，详见上图。

看过这些关键词，了解这些年一些高额亏损公司背后故事的大家，就应该知道此次资管公司的处罚，也与一些公司的风险处置有关。

当然，也离不开“房地产”这个关键词，这也是导致一些公司投资高额亏损的原因。

详见《资不抵债，亏了又亏的中融人寿，母公司中天金融巨亏超百亿，面临退市风险！透露子公司投资收益低，恐不能覆盖成本...》。

此前，中融人寿被媒体指出因“与其他险企互投，变相为已方关联企业输送利益，规避关联交易审查”被监管处罚。

当时，提及的互投险企就包括合众人寿等。

此次，监管对合众资管的处罚中，更是明确指出其存在“利用受托管理的保险资金为自己谋取利”，以及股东方干预保险资金运用等问题。

在金融监管总局成立后，对除证券业外的金融机构统一监管，有助于加强对险企的股权穿透和对关联交易的实质性监管。

对此，非银检查局近日也表示“2024年将聚焦股东股权、关联交易等实质性风险，以中小及民营非银机构为重点，部署开展专项检查，着力揭示存量风险，摸清风险底数，推动及早消除突出风险问题”。

毕竟，在上一波风险处置的公司背后，关联交易就是问题之一，详见《天“雷”！亏损646亿+会计差错调整363亿的天安财险：明天系背后还有多少故事？》。

3

61家财险公司，被罚超2.1亿

（省分及其分支机构罚款汇总）

4

67家寿险公司，被罚超1.28亿

（省分及其分支机构罚款汇总）

5

36地监管局处罚情况

山东、河南、重庆，总罚款超2千万

附. “13精”小程序罚款专栏，处罚信息，任意查！

由于2023年全年的罚款数据，如果汇总到三四级机构数据太多，因此，本文对财险和寿险公司的罚款数据，仅汇总到省分层级。

至于，具体各家公司的处罚情况，大家可以登录“13精”小程序，治理数据版块“处罚信息”专栏。

而且，可以根据条件筛选，更直观明了地，查看保险处罚信息~

点击下方图片直接进入“13精”小程序！

注：本文根据监管网站实际的发布时间统计，存在费非本年度处罚的罚单但披露的情况，统计时间截至为2024年1月2日。

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