银保监会连发两文

剑指

保险公司和中介机构

全面规范

销售人员和从业人员管理

①严格资质管理

建立销售能力分级体系

②销售人员、从业人员

录用“六不准”

③监管将对保险公司

开展定期评价评级

建立销售人员队伍管理评价指标体系

④对违规机构

实行双处罚、上下追责

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核心内容

1. 销售人员录用“六不准”

从上图的从业人员录用“六不准”，可以看出监管明确禁止的问题，大都是行业一直以来存在的销售人员招录乱象和不规范的情况。

2. 落实主体责任

无论是保险中介机构还是保险公司，都要全面承担起管理主体责任。

①机构负责，承担法律责任

对于保险公司销售人员和中介机构从业人员，以本机构名义、品牌和信用开展的业务活动，保险公司和中介机构必须依法承担相应的法律责任。

②层层有责、层层负责、事事明责

形成层层有责、层层负责、事事明责的工作机制，全方位、全流程加强销售人员和从业人员的管理。

③发挥指挥棒作用，保险公司法人承担管理主责

保险公司：董事长、总经理及保险中介渠道业务管理责任人应当切实承担起职责，发挥好指挥棒作用。

中介机构：董事会和经营管理层要发挥管理主责和指挥棒作用。

3. 销售能力分级体系

①分级管理，差别授权

对于保险销售人员和中介机构从业人员，要综合考察，区分能力资质，实行差别授权。

②行业协会建立分级体系和培训制度

中国保险行业协会及地方行业自律组织要结合保险产品类型研究建立销售人员销售能力资质分级体系和相应的培训测试机制。

4. 建立培训体系：年培训时间大于30小时

①入职和在职两个环节

对于销售人员和从业人员，要制定全周期的培育规划，包含入职和在职两个环节。

②年培训大于30小时，基本内容包括法律法规、职业道德规范等

将法律法规、监管规则标准、职业道德规范等内容作为入职和在职培训基本内容，每人每年培训时间不得少于30小时。

保险公司还要建立培训效果的考核机制，完善培训档案管理。采用线上培训的，应切实进行身份识别，并以完备有效的测试评估保证培训效果。

5. 监管检查，定期评价，差的机构采取监管措施

①监督检查，加强信息披露

银保监会持续加强保险公司销售人员管理制度机制监督检查、强化执业登记要求、开展人员基础数据质量治理。

2019年就已经开展过清核工作，结果也于上周公布，参见《51家保险公司被点名，从业人员管理不到位也会被罚！》。

利用大数据、互联网等手段加强销售人员从业信息披露。

②围绕招录、培训等方面，建立销售人员队伍管理评价指标体系

围绕保险公司销售人员招录、培训、合规、稳定性、基础数据、风险管控等方面研究建立保险公司销售人员队伍管理评价指标体系，开展定期评价评级，对评级差的保险公司依法采取监管措施。

6. 双处罚制度、上下追责

对违反监管要求、落实人员管理责任不到位的保险机构及其管理人员，严格实行对机构与销售人员双罚、对管理人员上下双追责，并依法采取监管措施。

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全面监管时代

2018年2月，原保监会发布了《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》。

上个月，关于保险代理人的规定也已经二次征求意见，参见《真要来了！保险代理人监管规定，N多变化：许可证无有效期、个人代理概念、工作人员不得投资...》

监管规定“全更新”之后，有了新的制度支持，自然是要加强保险销售人员的全面管理，以解决近年来销售人员增长过快，素质参差不齐等问题。

2019年，银保监会就接连下发两文，要求保险专业中介机构和保险公司，对从业人员开展执业登记数据清核工作。

上周，针对2019年的清核结果，银保监会点名51家保险公司存在走过场的现象，并指出当前行业仍然存在“执业管理制度机制不健全”，“销售人员基础信息填报不完整”，“不同系统间人员数据不匹配”等问题。

参见《51家保险公司被点名，从业人员管理不到位也会被罚！》

结合2019年在从业人员清核中发现的问题，在保险代理人、经纪人、公估人三部监管规章等法律法规框架下，银保监会下发了《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》、《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》。

这就是此次两个文件出台的背景，目的就是全面规范保险销售人员和保险专业中介机构从业人员管理，紧扣保险机构管理责任。

银保监会成立之后，全面监管的理念愈发深刻，这一点在之前的多个文件中也有体现，无论是业务还是人员的管理，机构都是责任主体。

而此次两个通知涉及的方面，从监管要定期评价的销售人员队伍管理体系到加强信息披露，再到全面问责，层层负责等，不难看出对保险公司销售人员和中介机构从业人员的全面监管时代已经要来了。

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附：文件原文

1. 保险公司销售人员管理

2. 中介机构从业人员管理

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