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这半年的保险业:产品热销,保费增长12.5%,抢购的人群是谁?两只保险股涨停!近1500款产品停售!

13精 13个精算师 2023-11-07


上半年保险产品卖了多少?


这里是视频版啊
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一晃已是8月初~


回想春节假期和小阳人叠加,再加上,行业不再主打开门红之下,那个艰难的1月,好像还在眼前。


没想到,在利率下行背景下,寿险产品停售预期,引发的消费者抢购潮,能够拉动行业保费增长,走出3年低迷,再度实现超10%的增长。


但是,在这轮增长背后,大家还要看看,抢购的人群是谁?


总结这半年,小编会用“曲折惊奇”形容...


保费增速低开高走,两只保险股涨停,险企下架3.5%产品,瑞众和中汇人寿成立,分别承接华夏和天安的保单负债...


今日,我们先从保险业绩的角度,聊聊上半年的行业发展...


1

2023年上半年保险业

时隔3年,再现双位数增长

你知道上半年保险产品卖了多少么?


近日,金融监管总局公布,2023年上半年保险业,实现原保险保费收入3.2万亿元,同比增长12.5%!


而且,保费增速是从年初开始,一路提升,较1月的3.9%增速,已经翻了约三倍之多。

更重要的,这是保险业从2020年至今,经历过三年低迷期之后,首次保费规模实现双位数增长,增速已经逼近2019年的同期。


2

这份成绩不容易,3年前

保险业还有“近千万”代理人

当时,保险业还处于享受人员红利的时期,从业人员不断增加。


甚至,还有着“千万保险代理人”之梦。

但是,三年后的今天,经历过个险改革,代理人清虚向实之后,保险从业人员,截至2022年上半年,已经仅剩570万人,较“顶峰时期”缩减约400万人。


在这样的背景下,今年上半年行业还能实现12.5%的保费增速,有多么不容易?


如果大家在过去三年间,有过保险从业经历的话,相信都能体会。


3

寿险卖的有多火?

有险企提前完成全年业绩

分行业去看,上半年财险公司实现8778亿保费收入,同比增长9.3%,人身险公司实现2.3万亿保费收入,同比增长13.8%。


可见,财险和寿险业的保费增速都不低...


但是,相较之下,人身险公司的增速要高一些再加上体量大,为保险业实现双位数的保费增长,做出了最大的贡献。


而且,寿险业的保费增速在近两个月拉升的也很快。


从当月保费增速看,5月为21%,6月为32%,足见这段时间,寿险产品卖的有多火!


这一点,从保险公司时不时需要维护的系统,传言代理人月收入40万,以及部分公司提前完成全年业绩等,也能看出来。


4

利率下行背景

1500款保险产品集中下架

那么,这轮保费增长的背后,依靠的是什么呢?


这主要有两方面因素加持:


一是,随着国债和存款利率的下调,消费者都在寻求可替代的投资产品,最好是稳定且能够长期锁定利率的。


比如,增额终身寿险等成为了不少人的优选。


二是,面对当前的投资环境,保险产品的定价可能也会下调。


7月以来一些保险公司,已经陆续下架了不少3.5%定价的产品,详见《告别3.5%!1400余款产品下架,全面复盘这次停售》。


再加上,银行渠道和代理人的热推,也引发了一波消费者的抢购潮。


这才有了这一轮寿险保费的快速增长!


5

挪储风下的“抢购潮”

北上广深等发达地区增速快

不过,在这背后大家还要注意一点,就是从地区看,人身险保费增速最快的地区,主要还是北上广深这些经济发达地区。

比如,北京、上海、深圳的人身险保费增速均超20%,江苏、广东、浙江等地的人身险保费增速也超15%,全部都跑赢市场,是拉动人身险业高速增长的关键。


反观,还有20个地区的增速低于行业,比如,海南、广西、黑龙江等。


再从业务类型看,主要还是靠寿险业务,去支撑人身险保费的快速增长,而高保障属性的意外险和健康险增速偏低,一个负增长,一个增速仅为4%。

从这个角度看,行业上半年的快速发展,还是源于自去年开始的“挪储”风!


那么,挪储的人群是谁?


从经济发达地区的增速领跑市场,就不难理解!这也是最近行业大额保单不断的原因所在。


所以,即使在寿险业保费整体快速增长的背景下,也不代表所有人都有意愿购买,还是要看人群、需求等的差异。


6

平安、太保相继涨停

近期会议提到活跃资本市场

最后,从险企角度看,此前受个代团队人数缩编等影响,头部寿险公司规模增长承压。

这也导致以平安等为代表的保险股不受市场认可,市值大幅下跌。


今年上半年,头部寿险公司也抓住机遇,以平安和太保为例,个险的新单保费增速都在30%左右,公司整体保费增速大幅提升。


只是,相比行业还是要低一些。


但是,对于这些险企来讲,凭借投资端的优势,盈利能力多年稳健。


再加上,跟上市场的保费增速,能够实现规模与效益的均衡发展,已经是不少公司渴望而不可及的。

这也是,为何继中国平安上半年迎来时隔7年多的涨停之后,近日,中国太保也迎来时隔4年多的首个涨停。


一年之内,两只保险股涨停!


再加上,近期会议中,提到活跃资本市场,调整优化房地产政策的消息,也利好保险业的资产端。


详见《时隔4年多,中国太保涨停!


7

中小公司保费增速快

期待今年保险业的“成绩单”

更多内容,详见《2023年上半年寿险公司利润榜(非上市)》、2023年第二季度非上市寿险公司投资收益率排行榜》。


所以,从上半年的数据看,今年的保险业经营业绩,确实值得大家期待一下下!


也希望大家年末都能有不错的成绩。



# 直播预告 #

保险业资产负债两端情况

的上半年复盘与展望

本期直播主题:保险业资产负债两端情况的上半年复盘与展望

直播时间:8月4日(周五)20:00

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